贷款、投资业务基本制度.docVIP

　- PAGE 12 - - PAGE 13 -　 贷款、投资业务基本制度 总则 第一条 为了加强公司资金业务管理，规范投资经营行为，有效防范业务风险，提高业务质量，实现业务运行的规范化、标准化，保障公司业务持续、健康、高效发展，根据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国民法通则》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于投资公司试点的指导意见》和《重庆市投资公司试点管理暂行办法》等有关法律、法规，结合本公司发展目标，特制定本制度。 第二条 贷款、投资业务基本制度是本公司在开展贷款、投资等业务管理中必须遵循的基本准则，是制定各类贷款、投资业务管理制度办法的基本依据。 第三条 公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则；公司对外投资，应坚持“遵循国家的法律法规、符合国家的产业政策、符合公司发展战略、合理配置企业资源、促进要素优化组合、创造良好经济效益”的原则。贷款、投资业务管理必须坚持安全、效益、流动性的原则。 第四条 本制度所指贷款、投资业务是指经相关部门批准本公司对客户提供的各种委托贷款业务、投资业务等。 第五条 本制度适用于本公司高级管理人员和各部门负责人及业务部客户调查人员、风险部评审人员、财务部人员。 第六条 本公司公章由总裁或执行总裁或其授权的人员保管，其使用必须按公司审批程序报批。 第七条 本公司办理和经营的各种业务须遵循本办法的要求。 贷款、投资业务管理组织体系 第八条 本公司实行贷、投前调查，贷、投时审查，贷、投后检查三岗分离制度，各岗位工作职责明确，实行相互制约机制。 第九条 根据“横向平行制约”原则，按规定设立业务部、风险控制部等，并成立项目审查小组和投资审查委员会。 第十条 本公司贷款、投资业务实行投资审查制度。项目审查小组和投资审查委员会是本公司办理贷款、投资等业务的议事决策机构，主要对各种贷款、投资等业务事项进行审议及智力支持。项目审查小组由公司财务总监或负责人、风控负责人、法务负责人、业务部负责人组成。项目审查小组组长由财务总监或负责人担任，项目审查小组实行投票表决制。 第十一条 项目审查小组由4名委员组成，在实施贷款、投资等业务审议过程中必须有全票表决同意视为通过，但总裁或执行总裁有一票否决权，表决结果不另行复议。本公司法律顾问不参加投票表决。 第十二条 实行贷款、投资业务授权管理制度。公司董事会对公司总裁或执行总裁开展业务实行授权管理，公司总裁或执行总裁在授权范围内，对发生的贷款、投资业务负相应责任，财务总监或负责人、业务部负责人、风险部负责人和综合部负责人负相应责任。 第十三条 贷款、投资业务实行主责任人、经办责任人制度。在办理贷款、投资等业务过程中，调查、审查、审批、监管各环节的有权决定人为主责任人，具体经办人员为经办责任人，各负其责。 贷款、投资业务对象和准入条件 第十四条 业务对象：经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第十五条 根据公司发展目标和市场定位，原则上对符合公司行业准入条件的企业重点支持，在同等条件下优先为其提供贷款和投资业务。目前确定为公司支持的业务对象主要是生产型企业、商贸企业、建安企业和房地产企业等。根据社会环境和经济形势，对不同行业进行选择性支持。 一、生产型企业需满足以下任一条件： （一）主导产品为具有一定优势的生物、医药、化工、IT、建材、电子信息、汽摩配、机械制造、服装、食品、包装物、农业等产品； （二）具有品牌、规模优势的其他重点生产加工型企业； （三）具有专利技术的节能环保型生产企业； （四）企业资产负债率（含本笔贷款）原则上不得高于70%； （五）能提供本公司认可的抵质押物并进行登记或留置权利凭证，或本公司认可的保证人担保； （六）企业及大股东无执行中重大诉讼纠纷、银行、社会信用良好。 二、以下客户慎重介入或不介入： （一）慎重介入无品牌优势和规模小的房地产开发企业(项目)； （二）慎重介入高耗能、高污染、低效率或产能过剩的企业或客户； （三）不介入食品安全、检疫不达标的企业或客户； 三、商贸类企业需满足以下任一条件： （一）批发金属材料的一、二级经销商企业； （二）从事油品、化工原材料批发，且具有一定规模优势的一级商贸企业； （三）从事机电产品、装饰材料等专业市场代理，且具有经营特色的批零经销商； （四）从事服装、家电、建材、汽车整车等商品销售的批零经销商； （五）企业资产负债率（含本笔贷款）原则上不得高于70%； （六）能提供本公司认可的抵质押物并进行登记或留置权利凭证，或本公司认可的保证人担保； （七）企业及大股东无执行中重大诉讼纠纷、银行、社会信用良好。 四、房