中国民生银行-中小企业金融服务系列培训材料—中小企业.pptVIP

31 引领中小企业财富之路 风险缓释的途径 ? 通过抵押担 保控制风险 ? 通过中介机 构（如担保公 司）担保控制 风险 ? 通过控制物 流、资金流控 制风险 ? 通过借助大 企业信用 “增信”控 制风险 中小企业规模小，自身实力较弱，信誉度不高，违约率较高， 银行对其客户评级较低，往往通过“增信”来降低风险或转 移风险，以达到缓释风险、降低违约损失率的目的。 4 风险缓释的主要途径 32 引领中小企业财富之路 授信产品 ? 房产抵押贷款（如：易捷贷） ? 法人按揭贷款 ? 房产抵押循环贷款（如：循环贷） 4.1 通过抵押担保控制风险 ? 信用风险较低 ? 客户经理容易根据抵押物价值确定贷款金额，忽视第 一还款来源 主要特点 优化措施 ? 合理确定贷款额度 ? 办理强制执行公证 33 引领中小企业财富之路 授信产品 ? 担保公司担保授信 ? 类担保公司的集团公司担保授信 ? 信用保险项下融资 4.2 通过中介机构担保控制风险 ? 缺点：摊薄银行利润；实际担保能力不足、代偿能力 不够；若担保公司为其关联企业担保，实际风险很大。 ? 优点：某些政府类担保公司信用高、代偿能力强；行 业担保公司对某些行业了解深入；较为灵活多样的反担 保措施。 主要特点 优化措施 ? 确定对担保公司的合理授信额度 ? 关注担保公司财务状况、母公司及其他关联公司经营 情况 ? 关注担保公司成立年限、担保