商业银行授信工作尽职指引幼儿读物幼儿教育教育专区-商业银行授.pdfVIP

商业银行授信工作尽职指引 商业银行授信工作尽职指引 （银监发[2004]51 号） （银监发[2004]51 号） 第一章总则 第一章总则 第一条为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信 第一条为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信 工作尽职要求，依据 《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》 工作尽职要求，依据 《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》 和 《贷款通则》等法律法规，制定本指引。 和 《贷款通则》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项 目融资、 第二条本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项 目融资、 贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票 贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票 据承兑等。 据承兑等。 授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内 （含一年）的授信，中长 授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内 （含一年）的授信，中长 期授信指一年以上的授信。 期授信指一年以上的授信。 第三条本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指： 第三条本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指： （一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授 （一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授 信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。 信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。 （二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。 （二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。 （三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。 （三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。 （四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作 （四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作 人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。 人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。 第四条授信工作人员对 《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业 第四条授信工作人员对 《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业 务，应申请回避。 务，应申请回避。 第五条商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。 第五条商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。 第六条商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操 第六条商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操 作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行 作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行 评审和修订。 评审和修订。 第七条商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人 第七条商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人 员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保 员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保 授信工作人员独立履行职责。 授信工作人员独立履行职责。 第八条商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往 第八条商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往 来及违约纠正措施记录并存档。 来及违约纠正措施记录并存档。 第九条商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对 第九条商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对 违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。 违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。