信贷风险的防范有效措施有哪些.docxVIP

信贷风险的防范措施有哪些 信贷风险是我国商业银行的主要风险 ,目前我国商业银行的信贷 风险管理水平偏低 ,传统的信贷风险管理缺乏主动性的理念 ,信贷风险 管理缺乏系统性 ,导致我国商业银行信贷资产质量普遍较差。那么信 贷风险有什么防范措施呢？以下是 精心推荐的一些信贷风险的防范 措施，希望你能有所感触 ! 、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限 ;在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施 ;在审查环节，探索建立独立审查制度、 审查合议制度、 审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效 的服务和信用便利 ;对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确 保担保的有效性和充足性， 抓住客户资产变现、 对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出 ;对可疑贷款，果断、依法强制清收。 、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学 1 的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。 、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度， 才能有效防止信贷资产质量恶化。 在客户退出上，要切实实现“三个转变” ：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口， 动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。 统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效 益低、前景差、 风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。 、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风 险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。 要建立贷 后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、 客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴， 针对每个管理环节和要 素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施 贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度， 在密切监测风险变化的同时， 做好对边缘贷款的动态跟踪和监测， 制 订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。 、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到 始终不越思想道德这条 “防护线”，始终不碰规章制度这条 “警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线” 。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示 2 风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工， 切实在内部形成一种 “不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。 信贷风险存在的问题商业银行信贷管理，从广义上理解包括 :制定和实施信贷政策，建立和健全内部授权授信制度，制定、贯彻和执行信贷操作程序，以及建立信贷风险监测和控制机制等诸多相互协 调、制约的制度系统及其对制度执行效果的监督系统。 狭义上的商业银行信贷管理仅指贷款发放前的调查工作、 贷款存续期间的管理工作以及贷款出现风险后的监督、 控制和处理工作。 本文采纳狭义的商业银行信贷管理概念， 在分析当前商业银行信贷管理中存在的问题的基础上，试图提出解决这一问题的基本思路和实际操作对策。 当前商业银行信贷管理工作中存在的主要问题表现在以下几个 方面 : 一、基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借 款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知 书等资料的漏缺。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过 程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律文件不全，不仅对贷款的风险 分析造成困难，也构成了依法收贷的障碍。 二、没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现为 :审贷分离机 构设置迟缓 ;审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批前 已填好贷款合同、 借据等法律文件和放款凭证， 出现合同签订日期和 3 贷款借据日期早于贷款审批日期， 贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。 三、贷款 quot; 三查 quot; 制度不落实。 主要表现为 :一是贷前调查流于形式 ;二是贷中审查报送不严 ;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债