保险投资与理财培训(ppt 86页).pptVIP

投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高 目标 投资额 10，000 20，000 期限 投资收益率（复利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 100.00% 41.42% 14.87% 7.18% 4.73% 3.53% 2.81% （三）了解客户的收支状况 净现金流量 出生 上大学前 上大学后 参加工作 结婚 子女出生 退休 人生现金流量图 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女上大学 净现金流量 出生 上大学前 上大学后 参加工作 结婚 子女出生 退休 人生的现金流量图 求学阶段的纯消费期：如何为子女接受良好教育提供充分的财务支持？ 参加工作后的积累期：如何在维持收支平衡的同时，保护个人资产的安全和提高资产积累的效率？ 退休后的纯消费期： 如何使积累足以支付退休后的各项开支，维持高品质的晚年生活？ 个人财富的杀手——通货膨胀 中国1978-1998年通货膨胀情况（累计） 说明： 1. 数据来源：1999年版的《中国统计年鉴》 2. 用商品零售物价指数来表示通货膨胀率 3. 假设1978年的商品零售物价指数=100.0 1998年的商品零售物价指数为370.9，则，1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年26.96元人民币