城镇化：小银行的大未来.docx

城镇化：小银行的大未来 2012 年 12 月 15 日，中央经济工作会议指出，城镇化是我国现 代化建设的历史任务， 也是扩大内需的最大潜力所在， 要围绕提高城 镇化质量，因势利导、趋利避害，积极引导城镇化健康发展。数据显 示，我国城镇化率在 2005 年达到 42.99%。截至 2011 年底，我国城 镇化率已经达到 51.27%。 一、自上而下，城镇化建设序幕正紧锣密鼓拉开。 在国家政策层面上， 3月 5日，国家发改委在提请十二届全国人 大一次会议审议的 《关于 2012 年国民经济和社会发展计划执行情况 与 2013 年国民经济和社会发展计划草案的报告》中提出，积极稳妥 推进城镇化，城镇化率今年预期达到 53.37%。国家发改委近日表示， 发改委正协同有关部门， 编制中国城镇化发展规划， 预计上半年就可 以出台。 在监管引导层面上，银监会近日发布《关于做好 2013 年农村金 融服务工作的通知》，要求银行业金融机构在有效防范风险的前提下， 积极创新完善小城镇建设金融服务功能，创新小城镇系列信贷产品， 设计符合小城镇建设的金融服务产品。 各地人民银行为了支持新型城 镇化建设，也纷纷发文给地方金融机构“指路” 。 在国有银行层面上，各大银行纷纷盯上“城镇化”蛋糕，从去年 12 月底至今，已有工行、农行等多家银行，与地方政府签订多份金 额百亿以上的城镇化贷款协议。 国家开发银行明确表示， 今年国开行 要将一半以上的新增贷款投向城镇化及配套建设， 为实体经济发展提 供有效的融资支持。农业银行也称：“城镇化金融需求在扩大，涉及 基础设施建设、产业集聚、服务业发展、保障房及商品房建设、居民 消费等多个重要领域。再加上产业转型、消费升级，其中蕴含着大量 多元化的金融需求，农行正在积极探索开发专属融资产品。” 二、紧抓机遇，农商行参与城镇化建设的措施。 作为立足本土的农商银行，更应紧抓机遇， 挖掘地缘优势，顺应 政策引导，积极探索金融支持新型城镇化建设的新模式， 采取多项措 施，提升信贷支持力度，扩张金融产品种类，在“城镇化”机遇中， 分一杯羹。 农商银行为本地一级法人银行，发展模式多为依赖存贷差的粗放 型增长，在金融产品开发和业务创新能力上， 较国有银行和股份制银 行相差甚远，对中央政策敏感度上，也稍有迟缓，在其他银行紧锣密 鼓开发城镇化金融服务产品的同时， 农商银行应迅速反应，根据本地 实际，注重与作为本地政策制定者的政府机构加强联络， 取得第一手 政策信息，并深入调研本土重点农业项目和特色产业， 根据对政策的 解读和对客户的需求，开发出贴近市场的金融产品，才能真正率先挑 起城镇化金融服务大旗，在赢取效益的同时，树立良好品牌形象。 （一）大力支持“三农”发展需求。金融机构应紧紧围绕农村土 地产权制度改革和农业专业合作社，创新金融产品，探索开办农村建 设用地、农村宅基地、农村房屋抵押贷款和农业大型机具设备金融租 赁业务，努力满足农业规模化经营的资金需求。 （二） 大力支持小微企业经营发展。针对中小微企业经营特征与 金融需求，金融机构应大力推动金融产品和服务创新， 积极完善融资 担保方式，进一步拓展钢结构资产、应收账款、仓单等新型抵质押渠 道，满足中小微企业多元化、多层次融资需求。 （三） 大力支持城市基础设施建设。城镇化建设贷款需求主要体 现在基础设施项目上，农商行对由政府主导的商住房、道路、桥梁等 基础设施建设项目，应积极探索通过城镇建设投融资平台、发行城投 债、基础设施建设项目垫付贷款等形式，加大配套信贷资金投入。 （四） 大力支持城镇社会民生发展。贷款需求的着力点一是消费 贷款，随着农村消费水平的提高，其所需的金融服务将会越来越多， 譬如大宗耐用消费品和子女上学等信贷产品。 二是社会事业建设，农 商行应探索创新经营收益权质押、绿色信贷等模式，积极支持城镇社 会事业发展，提升城镇文化设施、医疗条件、社区养老和中小学校标 准化建设水平。 （五） 大力支持重点产业建设。金融机构以重点项目贷款、银团 贷款、债券融资、租赁融资等为手段，重点支持房产与建筑行业，这 类行业是城镇化建设的排头兵，是政府机构推进城镇化建设的第一件 大事，其次还要支持本地特色行业和支柱行业， 如涉及新农村建设的 生态园，涉及城市重点产业的汽车行业等等。 （六） 大力支持农村专业合作组织发展。农商行应主动联系相关 部门，探索以信用监管的方式，对农村专业合作社引入信用评价机制， 在这方面，杭州已有先例，工商局通过对农民专业合作社的信用能力、 品牌能力、经营能力、内部管理能力和服务能力及科技水平能力做全 方位的考察和分析，以每季度为单位，生成农民专业合作社信用评价 结果。之后由银行对评级优良的合作社进行对接， 为其定制适合的贷 款品种，进而实现安全信贷投放。 除此之外，