第三章商业银行理论.docx

第三章 商业银行理论 一、单项选择题 1. 传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是（ ）。 A．契约理论 B．信息优势 C．交易费用理论 ．资产理论答案： C 资产方范式是从银行的（ ）功能出发，以交易费用为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式。 A．资产 B．负债 C．契约 ．信息 答案： A 为了迫使借款人输出正确信息，投资者也可以采用订立债务契约的形式。债务契约通常包括固定金额的偿付承诺以及在借款人公布的现金流量低于这一承诺时所应承担 的费用，这种费用称为（）。 A．监督成本 B．交易成本 C．契约成本 ．惩罚成本答案： D 负债方范式是从（）方功能出发以流动性调节为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式（ ）。 A．资产 B．负债 C．契约 ．信息 答案： B 资产方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论 ．信息对称理论答案： B 负债方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论 ．信息对称理论答案： A 负债方范式认为：银行中介产生的根本原因是（）。 A．为投资者的个人消费风险提供流动性保障 B．规模化效应 C．降低交易成本 ．提高交易效率 答案： A 8. 银行服务的原则有（ ）。 A．先到者先接受服务 B．公平原则 C．效率原则 ．最优化原则答案： A 目前对负债方范式争论的焦点主要集中在（） 。 A．流动性分析 B．关于银行挤兑的触发机制 C．信息不对称分析 ．交易成本分析答案： B 银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要是（）。 A．流动性 B．盈利性 C．准备金率 ．贷款总额答案： A 建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（）。 A．挤兑的传染性 B．挤兑的个别性 C．监管的需要 ．经济调节的需要 答案： A 12. 最常见的导致银行破产的直接原因是（ ）。 A．丧失盈利性 B．丧失流动性 C．贷款总额下降 ．准备金比率提高答案： B 当挤兑发生时，银行应付流动性困难的最常用的方法是（）。 A．负债管理 B．资产管理 C．准备金管理 ．贷款管理答案： B 14. 银行资产的应急变现价格 FP 与市场均衡价格 EP 的关系是（ ）。 A． FP 高于 EP B． FP 低于 EP C．FP 等于 EP ．无特定关系答案： B 15. 出现流动性困难仍具清偿性的银行 和 EP（资产市场价格）之间的关系是（  ,其  DP( 负债市场价格）与）。  FP( 资产应急价格） A． EP＞FP＞DP B． EP=FP ＞ DP C．EP＞DP ＞FP D ．DP＞ EP＞FP 答案： A 本身不具备清偿性的银行的 EVC （资本的均衡市场价值） 、FVC （资本的应急变现 价值）之间的关系是（）。 A． EVC=FVC ＞ 0 B． EVC＞FVC ＞0 C．EVC＞0＞FVC D ．0 ＞EVC ＞FVC 答案： D 17. “货币抽逃”与“存款转移”和“品质抽逃”的本质区别是（ ）。 A．挤兑银行资产减少 B．挤兑银行产生危机 C．银行系统总存款不变 ．银行系统总存款变化答案： D 18. “货币抽逃”引发的货币存量的减损又会进一步危及银行体系的安全， 其可能引发 的模式为？（ ）。 A．破产——挤兑——破产 B．挤兑——破产——挤兑 C．破产——破产——挤兑 ．挤兑——破产 答案： B 19. 存款保险制度保护的存款者类型为（ ）。 A．小额存款人 B．大额存款人 C．中额存款人 ．公司存款人答案： A 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（）。 A．内部性 B．外部性 C．关联性 ．危害性 答案： B 从存款保险制度问世以来， 理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消 除其逆向激励，其适当的措施是（）。 A．准备金制度 B．资本充足性管制 C．利率管制 ．分业经营管制答案： B 二、多项选择题 1. 现代银行中介理论讨论银行本质的主要面是（ ）。 A．资产 B．负债 C．契约 ．信息 答案： AB 2. 贷款人要对借款人进行必要的监督——包括事前对贷款项目的评估 （防范逆向选择） 以及事后对贷款质量的审核（防范道德风险）来获取正确的信息 , 一般地，这种监控可 以发挥的基本功能包括（ ）。 A．尽可能降低逆向选择效应 B．避免因道德风险而造成对贷款人应得利益的损害 C．在借款人无法按照合同条款履约时对其资产进行审计 ．对违约的借款人进行有效惩罚答案： ABCD 贷款人对借款人的监控可以采取的方式包括（）。 A．贷款人直接监控 B．委托监控代表 C．通过中央银行