小额信贷实务（凌海波、邱俊如）2-2小额贷款业务操作流程（二）.pptVIP

小额信贷实务 凌海波 一、审查与审批 贷款评审概念 ——是指相关信贷管理人员，对信贷风险事项进行审查、审议、审批决策的过程，也是对其实施风险识别、风险计量、风险控制的过程。 贷款评审方式 ——有权岗位或部门审查---（信贷审查委员会审议）---有权审批人审批 1、贷款审查 原则：客观公正、独立审贷、依法审贷 资料：贷款申请资料、《贷款调查报告》 审查内容 ——基本要素审查 ——主体资格审查 ——贷款政策审查 ——贷款风险审查 审查模式 个人（有权人）、贷款审查委员会（贷审会） 审查工作要点 1.贷款资料的合规性、真实性、完整性 2.调查人员工作尽职情况 3. 客户主体资格、借款用途的合理合规性 4.客户财务信息、非财务信息的合理性 5. 衡量担保质量（保证人、抵质押资产、抵质押率等） 6.揭示业务潜在风险 7. 签署审查意见 贷款审查委员会 贷款审查委员会（简称贷审会），信贷业务决策的议事机构，对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用和制约作用。 ——贷审会未通过的信贷，审批人不得同意；通过的，审批人也可否定。 2、贷款审批 分级审批 ——根据业务量大小、管理水平和贷款风险确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的报上级审批 ——对于小企业授信，银行可授予客户经理、审查人员一定的授信审批权 审批工作要点 ——根据审查要点进行审查，并签批 ——决定贷与不贷，明确贷款方式、贷款金