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网络银行风险管理思考 摘要：网络银行作为 21世纪一种新兴 的金融业，其低廉的本钱和宽广的前景，已 越来越得到人们的注重。 网络银行在中国的 开展可谓刚刚起步，面临种种艰难，我国在 开展网络银行应采取如下对策：营造我国网 络银行开展的良好环境；培育我国网络银行 主体积极开展；增强对网络银行的有效监管。 关键词：网络银行风险对策开展趋向 一、网络银行的概念及运转特性 网上银行又称网络银行、在线银行 ， 是指银行应用Internet技术，经过Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内 转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理 财等传统效劳项目，使客户能够深居简出就 可以平安便利地管理活期和定期存款、 支票、 信誉卡及个人投资等。能够说，网上银行是 在Internet 上的虚拟银行柜台。 网络银行的运转特性 业务智能化、虚拟化。网络银行没有建 筑物、没有地址，只要网址，其分行是终端机 和因特网带来的虚拟化的电子空间 ，主要借 助智能资本，客户无须银行工作人员的协助 能够本人在短时间内完成账户查询、 资金转 账、现金存取等银行业务，即可自助式地取 得网络银行高质、快速、精确、便当的效劳。 效劳个性化。因特网向银行效劳提供了 交互式的沟通渠道，客户能够在访问网络银 行站点时提出详细的效劳请求,网络银行与 客户之间采用一对一金融处理计划 ,使金融 机构在于客户的互动中，实行有特征、有针 对性的效劳，经过主动效劳博得客户。 金融业务创新的平台。 网络银行偏重于 应用其本钱低廉的优势和因特网丰厚的信 息资源,对金融信息提供企业资信评价，公 司个人理财参谋、专家投资剖析等业务停止 创新和完善，进步信息的附加价值，强化银 行信息中介职能。 二、我国网络银行存在的弊端 网络建立方面：就目前开展方式看， 中国的网络建立还不够完善，虽然近年来中 国的网络开展神速，但就宽带、上网费用、 掩盖地域等都是网络开展的重头戏 ，我国网 络与业务的理论需求、人们的希冀还有一定 的偏向，与兴旺国度相比还有一定的差距。 再者，上网速度和宽带也是障碍中国网络开 展的主要问题，随着上网人数的激增，上网 速度慢、访问速度慢的矛盾显得更为突出 ； 从地域散布上看，地域之间仍存在一定的差 距，在一些兴旺城市中，互联网设备程度国 内抢先，与国际间的差距相对较小，根本上 完成了门到户的宽带衔接，但一些偏僻地域 还存在不完善的中央，网络设备的不完善等 等。 网络的支付问题：网络的支付问题是 影响网络银行开展的重要缘由之一 ，目前中 国的网络银行开展还不够成熟与完善 ，没方 法保证在买卖过程中的平安性，其突出方面 就是支付问题，网络支付结算方式仍处于开 展的起步阶段，还存在很多问题，很多银行 都还没方法提供完整全国连网的网络支付 效劳，在传统和网络支付的变卦过程中，银 行间未能很好的协作，而且它的网络支付的 掩盖面相对教小，在数据和处置过程中也未 能到达统一的规范，这严重限制了网络银行 的开展与应用。诚信也是影响网络银行开展 的缘由之一，就中国如今的信誉制度来看， 社会的整体信誉制度还不完善,无论是商家 还是普通的消费者在很多时分都是不讲信 誉的,所以人们对这种借助INTERNET勺网络 支付结算效劳都是半信半疑。 网络的平安问题：平安性问题是网络 银行在建立网上支付系统时，最为注重，也 是花时间最多的问题，在很多状况下，立功 分子侵入系统，干扰、毁坏系统或盗用资金， 给银行带来严重损失，给用户形成资金损失。 在网络上存在的要挟有以下几个方面：信息 泄露、非法运用、冒充、旁路控制和受权进 犯等等。某个实体伪装成另外一个不同的实 体，非法实体经过种种渠道便获取合法用户 的权益和特权，在很多时分，黑客还会用木 马控制用户的操作系统，其技术设计是先进 的、超前的，具有强大的生命力，但在网上买 卖可能会承当由于法律滞后而形成的风险。 综上所诉，网络银行的开展还是存在很 多弊端和问题的，想要更好的开展它，还需 求在各方面不时的完善。 网络的法律问题：网络银行的技术设 计是先进的、超前的，具有强大的生命力，但 在网上买卖可能会承当由于法律滞后而形 成的风险，在中国,网络的法律问题还不完 善，还存在很多破绽，使消费者还不能很放 心的运用网上买卖，从而影响了网络银行的 开展。 综上所诉,网络银行的开展还是存在很 多弊端和问题的，想要更好的开展它，还需 求在各方面不时的完善。 三、完成我国网上银行开展的对策剖析 增强银行内部运用网上银行的管理 要想增强银行内部运用网上银行的管 理是指对银行内部操作网上银行系统、 办理 网上银行业务的机构和人员树立逐级管理 和分级受权的制度。 增强银行对网上银行客户的管理 银行对网上银行客户的管理是指银行 对哪些客户能够运用网上银行，客户能够运 用哪些网上银