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理财规划原理及保险配置实务 东方华尔金融咨询有限责任公司 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Beijing Oriental Wealth Financial Consulting Co., Ltd 目录 一、理财规划基础知识 二、保险在四小规划中的作用 三、风险与保险规划 四、2012年经济形势与投资市场 五、保险中的税收制度 六、遗产税与财产规划 七、理财规划工具与流程 中国金融实务技能人才培养第一品牌 理财的起源和发展 个人理财规划业务首先出现在美国，其发展经历了初创 期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。  （一）初创期 现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20 世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品 的一种手段。  （二）扩张期 现代意义上的理财规划思想是在人类进入“金融经济”时代 产生并得到发展的。在个人和家庭资产中，金融资产的比 重越来越大，个人对理财的需求在范围上不断延伸的同 时，在时间跨度上也开始扩展，跨越了个人及家庭的整个 生命周期。 中国金融实务技能人才培养第一品牌 理财的起源和发展  （三）成熟、稳定发展期 个人理财业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，出 现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——个人理 财规划师，他们的主要业务不再从销售金融产品及服务中 获取佣金，而是为帮助客户实现其生活、财务目标进行专 业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财 建议从而防止客户利益受到侵害。 目前，经济全球化趋势日益明显，随着拉美、亚洲尤其是 中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规 划职业在各国受到越来越广泛的关注和重视，各个国家纷 纷推动符合本国国情的理财规划职业认证资格的发展，如 美国推行的CFP （注册理财规划师）、ChFC （专业理财 顾问师），英国推行的IFA （独立财务顾问师）以及我国 劳动和社会保障部推行的理财规划师ChFP （国家理财规 划师）等。 中国金融实务技能人才培养第一品牌 您是否有一系列的生活目标？ 中国金融实务技能人才培养第一品牌 算算一生需要攒多少钱？  买房50万(在郊区了) 装修带家电10万(有够简朴了)  买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计 共需15*8=120万 养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万  医疗20万(还得是有社保有报销的)  过日子2000/月从20-55岁总共84万  子女教育和生活49万 养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万  已经433万了 中国金融实务技能人才培养第一品牌 理财水池理论 收入 闲钱 应急钱 保命钱 支出