银行保汇产品包讲稿.docVIP

保 汇 产 品 包 国际业务保汇产品包包括以下三个产品： 1、远期结售汇 2、联动风控、协同清算 3、涉外保函/备用信用证 一、远期结售汇。 2005年7月人民币汇率体制改革后，进出口企业不仅要关心企业的生产经营，还要关心人民币汇率。因为汇率波动会直接影响企业的经营利润！ 由于汇率波动很难预测，因此从事对外贸易的客户经常有这样的担忧：汇率波动可能产生无法预期的损失！不知道该用怎样的汇率报价接订单！这就产生了两个需求：一是企业希望能避免汇率波动带来的损失；二是能有一个相对稳定的汇率来核算产品成本，便于对外报价。 如果我们与客户现在就把未来的结汇/售汇价格定下来，那就可以很好满足企业的这两个需求，帮助客户规避汇率波动的风险。 远期结售汇能有效满足客户这个需求！ 1、产品定义： 远期结售汇指的是：客户与我行在交易日约定，在未来某个工作日或某个时段，按“约定汇率”办理结售汇的业务。 结汇是指外汇指定银行买入客户的外汇，并支付相应人民币的业务。 售汇是指外汇指定银行卖给客户外汇并收取相应人民币的业务。 2、产品功能 规避汇率波动的风险。 帮助企业锁定成本收益。 3、产品亮点 根据是否能确切地知道未来收付汇日期，客户可灵活选择交割方式: 如果客户能够确定准确的收付汇日期——固定期限交割 如：2010年6月30日远期结汇。 如果客户仅能够确定的收汇的大致日期——择期交割 如：2010年6月15日-7月15日期间，任意一日都可以结汇。 我行的远期（择期）结售汇能够提供客户灵活的交割安排。 4、同业对比：各有千秋 远期结售汇各行的报价都差不多，但在报价方式上有所不同。 他行：实时报价。汇率随行就市，但是变化过快，客户无所适从，反应时间不足。 我行：一般采用一日九价形式报价,如人民币汇率波动剧烈,对大额(原则上等值100万美元)外汇也可采用实时询价交易。 我行报价方式的优点：相对稳定，客户有充分的反应时间。 5、适用客户 有进出口业务的机构客户和公司客户。 6、案例-远期结汇 　　某客户预计在2010.11.12-2010.12.13期间有一笔约100万美元收汇。为规避人民币汇率波动，客户于2010年2月9日与我行叙做了一笔100万美元，择期期限为2010.11.12-2010.12.13的远期结汇交易，远期汇率为6.7744，即客户可在2010年11月12日至12月13日期间任何一天以6.7744的价格在我行办理结汇。　　 请看2月9日当天的远期结汇报价 交割方式 交割日 远期汇率 择期 2010.11.12-2010.12.13 期间任一天 6.7744 固定期限 2010.11.12 6.7872 固定期限 2010.12.13 6.7744 案例分析: 从本案例可看出：固定期限结汇的远期汇率报价一般要好于择期汇率。因为叙做择期交易的客户获得了自由选择交易日期的便利，因此价格相对差一点。 营销要点 1 、交易币种：美元、港币、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元等可自由兑换货币兑人民币。 2 、交易期限：距交易日两个工作日以上，目前３年期也有报价。 3 、交割方式：固定日交割、择期交割。 4 、远期结售汇必须有真实贸易背景，按实际收付汇需要办理。 5 、远期结售汇期限一年以内期初信用风险系数为２％，即保证金+专项授信=2%。 6 、客户因客观原因无法到期正常履约的，我行按当时市场价格把原交易平盘，由此造成的损失由客户承担。 二、联动风控、协同清算 当我们建议客户办理远期结售汇时，有些客户会提出来，我想锁定汇率，但又担心办了远期结售汇还不如不办。最好银行有一种产品，不管汇率怎么变动都能确保我能有收益，不会亏。 这就产生了一个需求：只要做了某个产品，不管汇率怎么变，都比不做要赚钱！ 这种要求合理吗？不合理！但确实反应了大部分客户的心理！ 我们有这样的产品吗？确实有！ 这个产品就是联动风控、协同清算 1、产品定义 针对有境外关联公司的外贸企业，利用我行境内外分行对冲的人民币资金交易产品，规避人民币汇率风险, 获得汇差收益。 简单来说，联动风控指的是：客户境内外公司分别做交易，买卖方向相反,金额相同,到期日相同, 通过对冲化解汇率风险 ,同时实现“无风险套利！”。 协同清算指的是：境内外分行互相协助对方与其客户交割清算，从而控制客户违约风险！ 为什么能做到。。。？ 因为目前境内外人民币汇率形成机制不同，带来了特殊的市场机遇。 目前，境内是基于有管理的浮动汇率制，如1年期美元/人民币报价：1美元=6.7690人民币。境外是基于市场预期的汇率形成机制，1年期美元/人民币报价：1美元=6.6690人民币。 两者存在着将近1毛钱的差价！