银行风险预警系统体系规划咨询项目总行小企业金融部访谈问卷.docxVIP

ⅩⅩ银行 风险预警系统体系规划咨询项目 访谈问卷 2014年8月 北京 访谈对象 ⅩⅩ银行小企业金融部 访谈人 德勤/安硕项目组 访谈时间 访谈地点 致ⅩⅩ银行受访领导： 您好！ 首先感谢您在百忙之中，抽出时间来参加访谈。 我们是德勤/安硕的咨询顾问，正在为ⅩⅩ银行进行风险预警系统体系规划咨询项目。 基于项目开展的需要，我们需要对ⅩⅩ银行的相关现状和需求进行访谈。本次的访谈问卷请参见附件，我们已列示了基本的访谈大纲，但实际访谈问题可能会有所增减。 感谢您对本项目的大力支持和宝贵时间！ 德勤/安硕项目组 2014年8月 ⅩⅩ银行风险预警系统体系规划咨询项目 访谈问卷 项目背景与目标 本项目旨在结合国内外银行风险预警管理的领先实践，对ⅩⅩ银行风险预警管理现状进行全面诊断，并制定一套适用于ⅩⅩ银行的风险预警管理体系，包括管理理念、组织架构、制度流程、系统工具、专业团队以及拓展应用在内的风险预警管理体系和管理系统。 根据国外银行领先实践，信贷风险预警是从组合层面进行的风险预警，嵌入贷前、贷中、贷后的全过程管理，不仅对风险进行监控，也对风险与回报的匹配进行监控。并结合定期进行的信贷组合分析，为管理层决策的制定提供启示。 在此背景下，为了进一步提升ⅩⅩ银行风险预警能力，完善风险预警管理体系，更好的实现信贷管理和资产质量控制工作目标，ⅩⅩ银行开展了风险预警管理系统咨询项目。项目旨在建立一套包括管理理念、组织架构、制度流程、系统工具和专业团队等在内的风险预警管理体系，从而提高风险预警的有效性、准确性和及时性，充分发挥风险预警在经营管理方面的作用。 访谈目的 小企业金融部作为风险预警的重要协同部门，项目组希望通过深入访谈，详细了解ⅩⅩ银行风险预警管理体系现状，与您探讨其中可能存在的问题及改进思路，听取您对ⅩⅩ银行风险预警管理领域的相关意见与改进建议。 访谈要点 我们了解到贵部门主要负责制定全行小企业业务的发展规划、制度流程以及市场营销战略，同时还承担全行的小企业金融业务的风险管理工作。可否请您详细介绍一下贵部门在风险预警领域相关的工作内容和职责范围，以及存在哪些困难和挑战？ 考虑到贵行的小企业数量较多，且其财报的准确性较低，能否介绍一下贵部门目前是如何对小企业的风险进行监控的？是否制定了相关的管理制度和具体的操作流程？ 贵部门是否会定期（如按季度）针对小企业金融业务进行风险分析或信贷组合分析？分析的内容包括哪些？ 根据了解，目前ⅩⅩ银行的风险预警基本为贷后管理环节，信息较为滞后，而国外银行的领先实践是针对银行的风险预警会从贷前、贷中到贷后进行全流程预警。请问贵部门对于小企业的信贷组合分析和绩效评估结果，是否会应用到贷前的风险偏好和业务计划的制定过程？ 对于客户准入和营销管理，贵部门在制定小企业的客户定位和准入标准时主要考虑哪些因素？是否会对信贷组合分析和绩效评估的结果进行考量？例如对负经济利润的客户群从行业、评级或区域进行分析，制定市场细分计划等。 对于存量客户是否建立了一定的定价检核机制，并对负经济利润的客户进行定价调整或制定产品组合销售策略？ 本次项目将通过对以上管理现状的梳理，并协助贵行建立一套风险预警模型。请问目前贵部门是否已经建立了针对小企业进行独立监控的风险预警系统？有哪些管理工作已经得到了系统支持？未来还希望系统提供哪方面的管理支持？ 项目组还将建立一套以宏观经济因素作为变量对客户违约率进行预测的动态模型，不知道贵部门对宏观经济指标的选取有何建议？ 综合考虑贵部门的职责和系统功能，并结合未来风险预警管理的目标和工作量，您觉得贵部门开展风险预警工作的人力资源是否足够？对未来的人员和岗位设计有什么考虑？ 信息技术的发展，为数据整合以及信息挖掘创造了条件，基于您过往的管理经验，您建议哪些内部数据和外部数据要给予重点关注并加以利用？ 在行内、行外数据整合的过程中，可能会存在同一数据项从不同渠道（如人行、银监会、天信、ECIF、工商、税务、法院等）获取的信息不一致的情况。为此，需要定义信息冲突判断的规则，对此您有何建议？ 在小企业信贷风险预警管理中，目前有哪些管理工作已经得到了系统支持？未来还希望系统提供哪方面的管理支持？ 结合小企业信贷业务管理工作要求，您建议预警系统在哪些环节为小企业信贷管理提供信息决策支持？对于辅助小企业信贷管理的预警报表和报告，您在内容和形式上有哪些具体要求？ 请问您对本次项目有何期望和建议？