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外币现金管理业务需求 Doc. version: 0.8 Update Date: Dec. 22nd, 2010 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u 一、总体需求 3 二、委托贷款模式 3 2.1 委托贷款帐户设立 3 1. 设一个主帐户，作为现金归集帐户（即现金池），账户功能 3 2. 成员公司委托贷款帐户（简称委贷专户）功能 3 3. 成员公司经常/资本金账户功能 3 4. 母公司经常/资本金账户功能 3 5. 成员公司及母公司日间透支账户功能 4 6. 帐户构架图 4 2.2 委托贷款签约模式 4 1. 余额上划模式 4 2. 实时上划模式 4 3. 资金不发生实际转移的归集 5 2.3保留额度模式 5 1. 上划至定额，不再上划 5 2. 达到限额，超出部分上划 5 3. 达到限额，全部上划 5 4. 逐笔上划保留额度 5 2.4 动用委托贷款余额模式 6 1. 成员公司可自行动用委托贷款余额 6 2. 成员公司不可自行动用委托贷款余额模式 6 2.5 余额上划模式系统流程 6 1. 清零时间归集流程图 6 2. 成员公司对外付款流程图 7 3. 成员公司申请委托借款流程图 8 2.6 功能 8 1. 查询功能 8 2. 资金归集功能 9 三、虚拟账户和资金通道 10 一、总体需求 外币现金管理是我行向客户尤其是集团客户提供的外币现金的集中管理及相关配套服务。外币收付款管理和帐户信息管理是外币现金管理的基础业务。外币与人民币现金管理相对应，故现金管理服务均同时适用于人民币和外币，通过集团帐户、委托贷款、虚拟帐户或资金通道的方式，重点针对集团客户提出资金管理服务的需求。 外币包括美元、欧元、日元、英镑、港元、加拿大元、瑞士法郎、澳元等八种货币。 外币集团现金归集需要通过外汇局的特殊审批方可进行，外汇管理基本规定境内不同户名间不得以外币进行结算，因此，资金归集的功能需以政策许可为前提来实现。 二、委托贷款模式 集团资金归集管理模式可以分为集团总帐户和委托贷款两种模式。下面以委托贷款归集模式为例，介绍外币的现金管理。 2.1 委托贷款帐户设立 1. 设一个主帐户，作为现金归集帐户（即现金池），账户功能 1）向子公司及母公司帐户自由划转以及自由接收子公司和母公司帐户的划入； 2）向除了母公司及子公司以外的签约账户进行自由划转（该端口默认为关闭）； 3）保留向人民币账户进行汇兑的结汇端口，但该端口默认为关闭； 4）该帐户下设虚拟子账户，对各个子公司以委托贷款形式划入的资金进行金额计算和计息。 2. 成员公司委托贷款帐户（简称委贷专户）功能 1）向现金池自由划款，接受母公司的资金； 2）保留向人民币账户进行汇兑的结汇端口，但该功能默认为关闭； 3）向除了母公司及子公司以外的签约账户进行自由划转（该功能默认为关闭）。 3. 成员公司经常/资本金账户功能 1）向自己的委托贷款专户以及现金池自由划转； 2）接受现金池以及自己的委托贷款专户的划入； 3）归还银行贷款本金及利息； 4）向除了母公司及子公司以外的签约账户进行自由划转（该功能默认为关闭）； 5）该帐户可以结汇。 4. 母公司经常/资本金账户功能 1）向现金池自动划转； 2）向除了母公司及子公司以外的签约账户进行自由划转（该功能默认为关闭）； 3）接受现金池划入的资金； 4）该帐户可以结汇。 5. 成员公司及母公司日间透支账户功能 1）在成员公司、母公司日间透支额度内可以进行透支； 2）接受现金池账户的划入； 3）向除了母公司及子公司以外的签约账户进行自由划转（该功能默认为关闭）。 6. 帐户构架图 母公司经常/资本金帐户现金池 母公司经常/资本金帐户 现金池 透支帐户资本金帐户经常帐户委贷专户B成员公司透支帐户资本金帐户经常帐户委贷专户 透支帐户 资本金帐户 经常帐户 委贷专户 B成员公司 透支帐户 资本金帐户 经常帐户 委贷专户 A成员公司 A成员公司 委托贷款资金流走向 委托借款资金流走向 2.2 委托贷款签约模式 签约模式决定了集团账户资金的管理模式，在柜台签约时确定，五种集团账户使用模式供集团公司签约选择： 1. 余额上划模式 日间成员公司经常项目/资本金账户收款全部存入成员公司账户，日终批处理时根据保留额度方式，一次上存入现金池账户。 2. 实时上划模式 （该模式目前受到外管局的限制不可用，但希望开发时仍然设计这种模式，以后外管局的限制一旦取消即可使用） 成