银行集中版理财产品销售系统操作规程（试行）.docVIP

PAGE PAGE 26 中国农业银行集中版理财产品销售系统 操作规程（试行） 第一章 总则 目标 为规范集中版理财产品销售系统的操作，明确总行各部门、分行、支行各级管理机构及基层营业机构的职责分工，提高部门协同效率，有效防范操作风险，特制定本规程。 定义 中国农业银行集中版理财产品销售系统是用以销售我行向公众发售的、具有集合资金性质的各类理财产品的计算机软件系统。该系统以我行现有的个人和单位结算账户为依托，完成理财产品的签约、认购、起息、申购、赎回、派息、变更、解约、还本、查询统计及各种撤销等业务处理，并将账务处理信息在ABIS系统中进行体现。 业务规定 集中版理财产品销售系统业务操作遵循中国农业银行理财业务会计核算办法及我行理财业务相关规定。 适用产品 本系统支持对公及对私理财产品销售。目前人民币理财产品可通过本系统进行销售，外币理财产品待全行本外币资金清算整合完成后使用本系统进行销售。 适用范围 本操作规程适用于总行和使用本系统的分支机构。 第二章 系统运行和维护 系统架构 系统分为管理端（包括总行管理端和一级分行管理端）和交易端。管理端用于总分行业务管理，不对客户开放。交易端分为柜台端和现金管理客户端，柜台端设在指定理财产品销售营业机构，由营业机构柜员面向客户操作。 系统柜员管理 总行、一级分行管理端操作人员和交易端操作人员均为ABIS系统中的真实柜员。管理端操作人员分为主管和一般柜员，操作人员持USB KEY及密码登陆系统，主管负责业务授权，不进行具体操作，一般柜员在部门权限范围内进行具体操作。交易端操作人员的操作遵照ABIS现有规定。 管理端柜员开立与KEY宝制作 管理端柜员由总行、分行运营管理部门负责开立并设置权限，由使用部门协调制作KEY宝。集中版理财产品销售系统管理端柜员建立与KEY宝制作步骤具体见附件二。 管理端柜员持有的USB KEY作为柜员登陆管理端的身份认证证书必须专人专用，不得借用和挪用，存于办公场所的安全位置妥善保管，不得带出办公场所。USB KEY有效期二年，管理端柜员要按时进行证书的更新操作。因系统设置需要，USB KEY证书生成及后续处理（如补办证书、删除证书等操作）暂遵循企业客户网银证书业务流程办理。原USB KEY操作人员离开本岗位的，或USB KEY半年以上未使用的，由业务部门收回USB KEY，同时报运营管理部门删除其权限。USB KEY遗失必须立即向业务部门及运营管理部门报告。 总行管理端系统运行和维护 一、总行管理端设在总行产品研发部门、产品销售部门、运营管理部门以及风险管理部门等相关部门，各部门操作柜员由总行运营管理部设定，并按部门对柜员操作权限进行控制。总行各部门具体权限参见附件一《集中版理财产品销售系统操作权限分解表》。 二、总行管理端的主要功能模块包括产品管理、额度管理、募集管理、价格管理、退出管理、返本派息（非资金清算交易）、报表管理和统计查询等。 三、产品管理、报表管理、价格管理、退出管理和返本派息功能模块的操作主要由总行产品研发部门和总行运营管理部负责；募集管理等功能由总行产品销售部门负责操作；除当日交易信息统计和清算交易信息统计两个交易外，一般查询交易各部门均可操作。以上各模块中相应的操作需要两个或两个以上部门协商确定的，由主要发起者沟通后确定。 分行管理端系统运行和维护 一级分行管理端设在一级分行销售部门；相关操作柜员由一级分行运营管理部设定。一级分行管理端主要负责“额度管理-分行设定额度管理方式”及“额度调拨”等交易的操作，并可进行报表管理模块以及其他模块中查询交易的操作。 柜面交易端系统运行和维护 交易端设在二级分行以下（含二级分行）各管理机构及基层营业机构柜面，主要完成一级分行以下的产品额度调拨（管理机构专属交易）、理财产品买卖、查询统计、报表打印及其他辅助功能的操作。维护工作遵从ABIS系统相关规则。 系统应急处理 当交易系统发生重大、紧急状况时，总行可能会关闭全部或部分业务功能，期间各营业网点应注意做好客户解释工作。 第三章 产品与额度管理 产品新增 一、产品研发部门根据理财计划书的内容，在管理端录入理财产品相关信息。 二、产品销售部门在管理端进行募集设定，确定销售档期。 三、产品新增成功后，产品研发部门应在募集期开始前以邮件形式通知运营管理部清算中心，由运营管理部清算中心手工开立占款户，并将所开立账户的信息以邮件形式通知产品研发部门和销售部门。占款户开立成功后，运营管理部清算中心最迟应于产品募集成功前通过“维护占款户”交易将占款户账号维护到系统中的ABIS系统账户。 理财产品销售系统提供VIP收益分级功能，在新增产品时可根据不同起点金额设置不同收益率水平。 产品修改 产品修改由总行产品研发部