银行风险预警系统体系规划咨询项目访谈问卷 1.docxVIP

ⅩⅩ银行风险预警系统体系规划咨询项目访谈问卷 　 访谈对象 ⅩⅩ银行 分行信贷管理部 访谈人 德勤/安硕项目组 访谈时间 访谈地点 致ⅩⅩ银行受访领导： 您好！ 首先感谢您在百忙之中，抽出时间来参加访谈。 我们是德勤/安硕的咨询顾问，正在为ⅩⅩ银行进行风险预警系统体系规划咨询项目。 基于项目开展的需要，我们需要对ⅩⅩ银行的相关现状和需求进行访谈。本次的访谈问卷请参见附件，我们已列示了基本的访谈大纲，但实际访谈问题可能会有所增减。 感谢您对本项目的大力支持和宝贵时间！ 德勤/安硕联合项目组 2014年8月 ⅩⅩ银行风险预警系统体系规划咨询项目 访谈问卷 项目背景与目标 本项目旨在结合国内外银行风险预警管理的领先实践，对ⅩⅩ银行风险预警管理现状进行全面诊断，并制定一套适用于ⅩⅩ银行的风险预警管理体系，包括管理理念、组织架构、制度流程、系统工具、专业团队以及拓展应用在内的风险预警管理体系和管理系统。 根据国外银行领先实践，信贷风险预警是从组合层面进行的风险预警，嵌入贷前、贷中、贷后的全过程管理，不仅对风险进行监控，也对风险与回报的匹配进行监控。并结合定期进行的信贷组合分析，为管理层决策的制定提供启示。 在此背景下，为了进一步提升ⅩⅩ银行风险预警能力，完善风险预警管理体系，更好的实现信贷管理和资产质量控制工作目标，ⅩⅩ银行开展了风险预警管理系统咨询项目。项目旨在建立一套包括管理理念、组织架构、制度流程、系统工具和专业团队等在内的风险预警管理体系，从而提高风险预警的有效性、准确性和及时性，充分发挥风险预警在经营管理方面的作用。 访谈目的 分行信贷管理部作为信贷管理部的下属部门，项目组希望通过深入访谈，详细了解ⅩⅩ银行风险预警管理体系现状，与您探讨其中可能存在的问题及改进思路，听取您对ⅩⅩ银行风险预警管理领域的相关意见与改进建议。 访谈要点 请简述分行和总行在信贷监控预警方面的各自定位是什么？特别是关于单一客户预警和组合预警的各自分工和角色定位是什么？ 在分行层面，信贷管理部主要负责客户日常信贷管理，也肩负着一部分信贷风险预警的工作。请简述贵部门在具体的信贷工作中承担哪些风险预警职能，有哪些专职岗位？ 贵部门的风险预警职能是否需要其他部门或总行的协助与配合，是否存在部门职责划分不清等问题？对贵部门风险预警职能的优化与提升有何看法和建议。 请简述目前贵部门风险预警采用了哪些技术手段，是借助人工还是信息系统？客户经理所收集到的信息是如何反馈到预警系统中？ 贵部门对客户日常信贷管理会产生大量客户的信息，是否会对这些信息进行统计和分析？贵行的天信系统、天网系统和天眼系统等系统是否能满足这些需求，还存在哪些问题？ 请问分行风险预警的案例信息以及总结的心得，是否会反馈到总行进行年度授信政策制定、行业准入、限额管理、风险评级等工作？ 如果在贷前进行客户准入、限额和风险偏好的设定等提前预警工作，是否对贵部门的贷后检查与监控有帮助？ 如果能从宏观层面进行风险预警，对贵部门的工作是否有帮助？ 请简述目前贵部门风险预警的现场检查及非现场检查的流程，与哪些部门有衔接。 对于目前贵行的风险预警流程，一种是自下而上的预警信息收集、分析到预警的流程，一种是自上而下的风险提示、预警和处置流程，对这两种流程的实际操作有何看法及优化建议？ 贵部门风险预警人员配置情况如何，人手是否充足，人员资质情况如何？ 风险预警人员的定期培训情况如何？ 请简述贵部门风险预警人员的绩效考核及职级晋升的情况。 客户经理是如何收集预警信息，这些预警信息通过何种渠道进行分析和整理？ 您认为哪些预警信息的提供可以帮助客户经理更准确地识别客户的信用风险？ 您认为目前ⅩⅩ银行提供的风险预警提示是否有助于日常的工作，有哪些改进建议？ 您认为风险预警的流程效率如何，客户经理提交的预警信息能够得到及时的分析和处置？总行下达的风险预警提示信息能否在分行层面得到有效执行？ 信息技术的发展，为数据整合以及信息挖掘创造了条件，基于您过往的管理经验，您建议哪些内部数据和外部数据要给予重点关注并加以利用？ 结合信贷管理工作要求，您建议预警系统在哪些环节为信贷管理工作提供信息支持？对于辅助信贷管理的预警报表和报告，您在内容和形式上有哪些具体要求？ 在信贷风险预警管理中，目前有哪些管理工作已经得到了系统支持？未来还希望系统提供哪方面的管理支持？ 贵部门风险预警信息的来源渠道有哪些？在预警排查认定过程中，需要得到哪些信息（内部+外部）支持？ 事物是普遍联系的，单一客户的重大风险需要传导至与其有重大关联的客户。在关联客户风险传导时，需要拿捏好尺度，合理制订风险传导机制。对此您有何建议？ 分行应使用“天网”各项风险信息和集团关联信息，充实完善授信审查报告，对风险信息质量反馈意见。这里的“风险信息质量”具体指什么？都有什么内