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互联网金融发展对银行业 的影响浅析 2014 年 2 月 移动互联网如何改变我们的生活 移动互联网如何改变我们的生活 移动 + 互联网 谁？ 什么？ 怎么？ 衣食住行 赚 + 花 社交 圈子 移动三巨头终于等来了互联网时 代 移动 + 互联网 谁？ 什么？ 怎么？ 衣食住行 赚 + 花 社交 圈子 传说中的 B A T 互联网金融现状 告诉百货：别怕！ 我的体验没你好！ 告诉银行：别怕！ 我的信任度没你高！ 新浪：微博钱包 京东：供应链金融 腾讯：微信支付、财付通 百度：百度理财、百发 4000 亿、 6100 万 66 亿 目 录 互联网金融常见的六大模式 对银行业的影响浅析 对吉林银行业如何顺应互联网时代的 思考 什么是互联网金融 ? 互联网金融是利用互联网技术和移动通信 技术等一系列现代信息科技技术实现资金 融通的一种新兴金融模式。在此种模式下 , 市场信息不对称程度非常低 , 资金供需双方 能够通过网络直接对接 , 交易成本大大减少。 回归金融本质， 资金的供需双 方直接交易， 实现金融托媒 从而有效的降 低了市场信息 不对称，较少 交易成本 互联网金融常见的六种模式 ? 第三方支付（含电子货币、虚拟货币）：与银行签约； ? P2P 网贷：线上型、线下型、线上申请线下结合型； ? 大数据金融：通过行为分析，平台模式、供应链模式； ? 众筹：先有项目，公众筹钱； ? 信息化金融机构：金融创新，单个门户 + 网银、金融超市、电商； ? 互联网金融门户：信贷、理财、保险产品搜索比价，“金融去哪 儿” 第三方支付 ? 所谓第三方支付，就是一些和各大银行签 约、并具备一定实力和信誉保障的第三方 独立机构提供的交易支持平台。 ? 第三支付已不仅仅局限于最初的互联网支 付 , 而是成为线上线下全面覆盖 , 应用场景更 为丰富的综合支付工具。目前市场上第三 方支付公司的运营模式可以归为两大类 : 一 类是独立第三方支付模式 , 是指第三方支付 平台完全独立于电子商务网站 , 不负有担保 功能 , 仅仅为用户提供支付产品和支付系统 P2P 网贷 ? 又称 P2P 网络借款，是指个人通过网络平台 相互借贷。即，由具有资质的网站（第三 方网贷平台）作为中介平台，借款人在平 台发放借款标，投资者进行竞标向借款人 放贷的行为。 ? 无准入门槛、无行业标准、无机构监管； 运营模式有纯线上模式、线下模式（宜信 模式）、线上线下结合的模式。在一定程 度上降低了市场信息不对称程度 , 对利率市 场化将起到一定的推动作用。 大数据金融 ? 通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌 握客户的消费习惯 , 并准确预测客户行为 , 使 金融机构和金融服务平台在营销和风控方 面有的放矢。基于大数据的金融服务平台 主要指拥有海量数据的电子商务企业开展 的金融服务。 ? 目前 , 大数据服务平台的运营模式可以分为 以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、 苏宁为代表的供应链金融模式。 众筹 ? 翻译自国外 crowdfunding 一词，即大众筹资 或群众筹资，香港译作「群众集资」，台 湾译作「群众募资」。由发起人、跟投人、 平台构成。具有低门槛、多样性、依靠大 众力量、注重创意的特征。 ? 在美国，一个人如果有好的想法（设计、 音乐、电影、游戏等领域），可以把想法 放到网上，让大家投资。投资者可以获得 股权，小企业可以通过这种方式获得股权 融资。还有诸如音乐 CD 、电影海报、游戏 众筹涉及的行业分布 截止 2013 年 7 月，国内第一家众筹公司 点名时间 共成功完成项目 281 个，成功融 资规模达到 636.7 万元。其中设计类项目规模最多 76 个；影视类项目虽然只有 27 个，但融资规模高达 221.6 万元。 信息化金融机构 ? 信息化金融机构 , 是指通过采用信息技术 , 对 传统运营流程进行改造或重构 , 实现经营、 管理全面电子化的银行、证券和保险等金 融机构。目前 , 一些银行都在自建电商平台 , 从银行的角度来说 , 电商的核心价值在于增 加用户粘性 , 积累真实可信的用户数据 , 从而 银行可以依靠自身数据去发掘用户的需求。 建行推出“善融商务”、交行推出“交博 汇”等金融服务平台都是银行信息化的有 力体现。