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商业 商业 商业银行经营管理2 第一章商业很行務营管理概论 第一节：商业$艮行的定义、特占与职能8 第二节：商业银行经巷管理的纟统 8 第三节：商业银行经營的（?Q守原则 第四节、商业级行经營管理的发展 第五节 本书的学习内宕妥排 第一节：育业务行的定乂、持皮鸟勒釵0 —、商业银行的良义与业务范囲 二、 商业银行的形成与发展 商业钗行的特点 5、商业银行的职能 孟应 ria. 一.育鼻做行的定丈鸟业务范血 g,、 —、商业级行的定义与业务施囲 Question: 1、我倒有那几种全融机构？ 2、你能数出在上海有年些钗行吗？那 些是商业级行？ ?商业銀行的说變来源于美国，农英国枚称为请算$艮行，在目本称为城市级行 區)中国工商银行RMST^U AMO^OWCR^U. BAM Of 區)中国工商银行 RMST^U AMO^OWCR^U. BAM Of QT）中圏农业银行 AGRtCULTUAAL DAHK Of CHMA A e国逢is银行 China Constrvcton Bank 育业韓行絵足乂 、金 ?育建做行(commercial bank):是 以盈利为目的的，以存资款为主要资产 负债业务的，以多种全砂贽产和全融负 债为经營对象的，具有综合性服务功能 的，自主经营、自负盈亏、自担风险的 全融企业。 髙鼻韓行的主务范? ?存资款〔传统业务丿 ? 问业务、表外业 ?所谓裔业银行中间业务，是指不构成克业银行 表内姿产.表内负债，形成報行非利息收入的 业务。包括两大类：不形成或右资产.或右负 债的中间业务（即一般意艾上的金敵服务类业 务丿和形成或有春产.m债的中问业务 （即一般意义上的表外业务丿。我圏的中间业 务等同于户义上的表外业务，它可以分为两大 类，佥舷服务类业务和裹外业务。 ?介*服务类业务是掘商业银行以代理人的身份 为家户办理的各种业务，目的是为了荻取手续 费收入。主要包括：支付结算类业务、银行卡 业务、代理类中间业务、基会托管类业务和咨 询顾问类业务。 ? 表外业务是指即些未列入资产负债表，但 同表内资产业务和负债业务关糸密切.并疫一 走条件下会转为表内资产业务和负债业务的经 養活动。主要包括姐保或类仪的或有负债.永 诺类业务和会駛衍生业务三丸类。” 二、育主银行的形匿鸟父展 二、育主银行的形匿鸟父展 ?商业银行的雏形最早产生于13世纪后戡 期的意大利：银行（BANK）来自意大利 语BANCA （BANCO,从事货币兑换商业所 坐的板凳7的意思） 货币兑换商品。兑换 ?汇兑 高 利贷 具有现代意义的早期商业银行是1580年意 大利的威尼斯银行。 真正意义上的商业银行是伴随着资本主义 生产关系的发展和市场经济的发展而建 立起来的 1694年：英格兰银行——第一家股份制银行，标志着现代商业银行业的诞生。 19世纪中叶：综合式商业银行——德国工业革 命——短期+长期贷款+直接投资+经营咨询 20世纪70年代以来：存、贷.汇+中间业务+证券+信托+保险+表外业务一-“金融百货公司 蛊我圏，明朝中叶就形成了具有依行性质的钱庄， 到请代又岀现了票号。第一次使用银行名穂的圏 内镀行是“中圏通商银行”,成立于1897年5月 27「最早的圏家银行处1905年创办的“户部 银行”,后穂“大请银行” ,1911年辛衣革命后， 大请银行改组为“中圏银行”,—亘诰用至今。 錄一章商业银行经营管理概论e 三.育建彼行的持止 1、与一般工商企业比较： 相同：商业银行与工商企业都属于企业 的范O 不同：经巷对象不同，工商企业从事的 是商％和势务的生产、流通，商业银行 经營的是特殊的商品-货币 2、与其他全融机构比较： 与中央银行相比：商业银行不同于中央级 行，中央银行是国家机关，而商业银行 是企业法人；中央$艮行是管理机构，商 业银行是彼管理机构；中央银行是制定 和实施货币政策的职能部门，商业银行 是经营存资敕、办理结算业务的全融企 业 ?与其他政策银行和全融机构相比： ? 政策银行只集中经營指定范爾的业务和专门 服务，一般是商业银行在初始阶段不愿意进入 或涉及不 到的领域。比如，国家开发银行服务 于能源、交通部门、西部开发.东北工业基地 的振兴； ?其他全融机构如租赁公司.信托投弈公司，业 务范圄狭牽 ?商业银行与上述两种套融机构相比，功能和业 务更全面。 3、商业银行是金融体系的主体： (1 )间接融资主体 直接融资主体——短期货币市场、长期资本市场 政府债券的最大购买者 (4 )银行债券、代客进入证券市场 (5)执行中央银行货币政策(存款准备金、再贴现政 霓、公开市场业务)起到宏观调控 育业银行 观代弦济的核皿，禹民径涪 1＞信用职能： (1 )变小额资金为大额资金 (2)变短期资本为长期资本 2、支付职能： 帐户间的划拨和转