银行上海分行贷记卡客户消费行为分析研究.docVIP

某银行上海分行贷记卡用户消费行为分析 上海分行贷记卡用户消费行为分析 , 数据起源:ODSB上贷记卡档，包含贷记卡卡档，贷记卡交易档， 贷记卡用户档 , 样本范围:在1月至6月有交易行为上海分行 贷记卡用户 , 分析专题:用户贷记卡消费行为特征，用户贷记卡消费偏好 和找出针对不一样用户群营销策略 , 分析手段: 1. 经过clementine软件统计贷记卡用户整体情况，在各类pos 机上消费总额，消费笔数，单笔消费金额。 2. 对多种消费场所消费行为进行主成份分析，找出哪些消费行 为是相关联，提出交叉营销策略 3. 经过将用户基础信息、用户消费行为信息及用户收入信息进行 聚类分析，找到贷记卡用户不一样特点。 4. 深入对用户在各pos机上消费金额，消费笔数等特点进 行聚类，找到用户消费偏好，进行用户细分，对不一样类型 用户采取不一样营销策略，提升其消费。 , 结论: 1. 郊区用户对大型超市消费愈加热衷，而城区用户在百货商店 消费更大，所以相对在市区百货商店及郊区大型超市可多部署 POS机 2. 消费场所能够按关联分为:成人成衣店，百货商店，化妆品商 店为一类，会员俱乐部，饮酒场所，就餐场所和餐馆为一类， 大型仓储式超级市场，糖果及坚果商店，家用电器商店为一类， 航空企业，住宿服务为一类;在设计贷记卡营销活动中能够考 虑这些场所交叉销售原因，将相关联各个消费场所活动进 行整合，捆绑推出 3. 经过对现有贷记卡用户聚类分析，我们归纳出11个类，分 别为:优质高端用户、居家型高端用户、商旅型高端用户、时 尚型高端用户、一般型高端用户、居家型潜力用户、时尚型潜 力用户、商旅型潜力用户、娱乐型潜力用户、一般型潜力用户、 一般型低端用户;对各个类进行有针对性营销，能够促进其消 费，提升贷记卡消费量，增加中间业务收入 4. 经过对聚类群营销活动响应分析，我们能够对营销活动进行 评价，并经过营销活动结果反馈调整聚类群，同时经过有效 营销活动来提升用户对银行忠诚度，对促进其它对私产品 交叉销售也十分有帮助，能够全方面提升银行对私中间业务收 入。 第一部分:上海分行贷记卡总体情况 截止6月分行存量贷记卡总数为2,240,930张，其中活 动卡为1,243,394张，占总发卡数55.49%，非活动卡(睡眠卡) 893,023张，占总发卡数39.85%，见图1 图1 因为用户贷记卡消费量数据还不充足，我们将考察时段扩大至1月至6月。 图2 图3 从上图2，图3，我们能够发觉分行贷记卡用户关键消费场所为百货商店，大型仓储式超级市场，这两个交易场所在交易金额及交易笔数两方面均占前两位，在消费笔数方面大型仓储式超级市场更是占全部消费量中很大百分比。接着我们观察市郊及城区用户消费量是否有地域差异。因为贷记卡发卡特殊性，很大一部分卡由总行直销，难以划归到固定经办行，所以我们采取身份证号码前六位判定该用户是否属于城区还是市郊，部分外地身份证及缺失用户不归入统计。下图为2类用户贷记卡消费量差异。 图4 图5 从上图4，图5，能够显著发觉城区用户和郊区用户消费场全部一定不一样，即使占消费量前四位均为百货商店，大型仓储式超级市场，家用电器商店，就餐场所和餐馆，不过这四项排名情况有所不一样，城区用户为百货商店，大型仓储式超级市场，家用电器商店，就餐场所和餐馆，而郊区用户为大型仓储式超级市场，百货商店，家用电器商店，就餐场所和餐馆，显然郊区用户对大型超市消费愈加热衷，而城区用户在百货商店消费更大，这和地域位置有一定关系，所以相对在市区百货商店及郊区大型超市可多部署pos机。 下面我们看下各消费场所贷记卡消费覆盖情况(即有多少活动卡曾在该消费场所进行消费) 汇总 郊区 城区 消费场所 覆盖率 消费覆盖率 消费覆盖率 消费 排名 排名 排名 大型仓储式超级市场 86.91% 2 87.03% 1 86.88% 2 百货商店 74.00% 1 70.32% 2 75.06% 1 就餐场所和餐馆 62.05% 3 46.00% 5 66.67% 3 成人成衣店 50.86% 9 50.70% 8 50.91% 9 家用电器商店 36.46% 4 39.20% 3 35.68% 4 住宿服务(旅馆、酒店、汽车旅馆、27.84% 5 21.60% 7 29.63% 5 度假村等) 糖果及坚果商店 26.08% 17 21.23% 17 27.47% 17 饮酒场所(酒吧、酒馆、夜总会等) 23.44% 16 17.35% 16 25.19% 16 表1 从上表1中我们能够发觉百货商店，大型仓储式超级市场，家用 电器商店，就餐场所和餐馆等四类交易场所覆盖率较高，和其消费量较多情况比较吻合，而成人成衣店覆盖率达成50%，但其消费量并