中小企业信用担保的基本实际.pptVIP

三户一组 企业联保 中小企业N 打捆开发模型 -- 批处理 中小企业2 中小企业1 担保机构 贷款申请 … … 开发银行 贷款代理 贷款担保 客户推荐 “打捆”文化雏形 初步建立举报和排斥机制 参与企业承担较高风险 开发营销 业务管理 客户服务 3.2 客户开发模式（2） 产业集群 集群式开发模型 -- 群处理、金融社会化 集群互助平台 担保机构 提供资金 还本付息 贷款代理 贷款担保 交纳资本 中小企业N 中小企业2 中小企业1 … … 开发银行 提供反担保 地方政府 资金和政策支持 参与策划 规划先行、信用建设、融资推动 互助担保、产业整合、产业集群 信用合作 3.2 客户开发模式（3） 产业集群 迈克尔.波特认为国家竞争优势来源于优势产业，而优势产 业的竞争优势来源于产业集群。 在融资推动下，促使中小企业之间通过“竞合”互动，形成稳 定的具有持续竞争优势的集合体，通过变单打独斗为依靠整个群 体的竞争力，联手走向市场，从而产生规模经济效应、溢出效 应、降低交易成本、提高生产效率和促进技术创新。 五大整合 企业、品牌、渠道、基地、研发等方面的整合 两大支撑 信用建设：利益共同体，相互信用监督，形成平辈压力 制度建设：市场秩序的维护方面 产业集群 3.2 客户开发模式（3） 平台如何构建 产业集群的龙头企业牵头，吸引关联企业 平台如何运作 公司化运作 专业担保机构与互助担保基金的结合 风险控制与监管：举报和排斥机制 银、保如何互动 信息联网、标准统一、风险共担、利益让渡 政府如何监管 业务考核、风险锁定 政策如何扶持 减免税收、资金扶持、贴息等政策鼓励引导 产业集群互助平台 3.2 客户开发模式（3） 风险管理的关键在于机制的建立和项目的选择。 ① 公司整体运行层面 从投资和融资的思路出发，把各种风险管理方法大致分为： 损失控制、内部风险抑制和损失融资（见框架图） ② 项目具体运作层面 总体上不雷同于银行的现有风险防范体系 对客观风险，主要依靠我们的产业判断力 对主观风险，抓住企业的核心有效资产 在选择项目时遵循的六项原则：市场运作 、突出重点 、量力 而行、分类管理 、注重效益 、控制风险 ■ 金融风险主要产生于信息不对称 ■ （“五要素调查法”） 3.3 风险管理机制 -- 风控能力 中小企业信用担保理论与实务研究 孙壮志 总经理 07Ph.D、MBA、CPA 浏阳市金信担保有限责任公司 Liu Yang Gold Credit Guaranty Co., Ltd 提 纲 1 为什么产生信用担保？ 信用担保是什么？ 担保机构如何运作？ 中小企业、银行的需要 2 3 中小企业自身的原因 ① 中小企业不善于充分利用各种融资工具 对融资的认识：眼界较狭窄、对其他工具风险的担心。 ② 金融机构对中小企业贷款成本高、风险大 中小企业贷款金额小、频率高，信息不对称和信息不透明 问题；可用于抵押和担保的资产少，抗击外部冲击的能力弱， 缺乏科学合理的现代企业制度 融资环境方面的原因 ① 全社会信用体系不健全 ② 间接融资体系中的问题（中小企业发展策略和银行贷款条件的矛盾） ③ 直接融资体系中的问题 1.1 中小企业的需要 中小企业融资难的根源分析 银行支持中小企业的局限 担保机构 编外人员 修正信息不对称 双重信用保证 网点人员不足 信息不对称 风险控制机制 银行 中小企业 1.2 银行的需要 提 纲 为什么产生信用担保？ 信用担保是什么？ 担保机构如何运作？ 2 3 1 2. 信用担保是什么？ 1 2 信用担保的功能 几种理论认识 5 担保业的简要历史 4 3 信用担保的分类 信用担保的概念 信用担保是指由专业机构面向社会提供的制度化的保证。 由专门机构提供的担保（大数模型），而不是一般法 人、自然人提供的担保（0-1模型） 是面向社会提供的担保。强调开放性 这种担保是制度化的担保 信用担保是一种信用中介服务，本质上属于金融服务的范畴，同时又是社会信用体系的重要组成部分。 2.1 信用担保的概念 信用增级功能 担保使债权获得了债务人和保