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金融风险与金融监管的论文 摘要：继 80 年代改革开放后，我国于 2001 年正式加入了 WTO ，更深入的开放将为我国的金融业引来资金，带来先进的技术 管理经验。但是，同样，我国金融业也将面临巨大挑战。金融机构在规 模小、创新能力弱、历史包袱沉重的现实状况下与外资金融的进入相 竞争无异于“戴着镣 与狼共舞”。因此，在经济全球化和金融开放的 前提下，强调防范和化解金融风险，保障金融安全，成为金融经营的 一个基本要求。 关键字 ：金融风险 金融监管 货币政策 启示 防范 化解 一、金融监管与货币政策 随着金融一体化 经济全球化的发展，金融风险日趋复杂化和多 样化，金融监管必不可少。金融监管是金融监督与金融管理的复合称 谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检 查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的 发展。金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行 的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。 当然，金融监管与货币政策也是密不可分的。货币政策是指政府 或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调 控利率的各项措施。用以达到特定或维持政策目标——比如，抑制通 胀、实现完全就业或经济增长。直接地或间接地通过公开市场操作 设置银行最低准备金（最低储备金）。货币理论 货币政策是同一事物 的两面，一个是从经济理论角度讲，一个是从政策措施讲。 二、西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示 西方国家在国际金融界中具有举足轻重的地位，他们是国际金融 业“游戏”规则的制定者，他们在金融监管方面的新趋势将对各国的金 融监管产生重大的影响。20 世纪 90 年代以来，国际金融危机爆发频 繁。这些危机往往都有涉及金额大，波及范围广，造成的损失严重的 特点，它们的影响不仅是国内的也是国际的。大量金融危机使金融监 管再度成为热门话题。 金融监管是一个实践性很强的问题，涉及的内容十分庞杂，并且 各国在具体的金融监管实践上更是差异明显。因此，西方国家金融监 管实践的新趋势主要表现在：监管目标，监管主体，监管依据，监管对 象，监管方式。 随着西方国家往往具有完善的金融体系 发达的金融市场，他们 对金融监管理论的探索 实践代表着金融监管的最高水平，其反映出 的趋势对国际金融界具有深远的影响，也给我国金融监管予重要的启 示。 （1）是对我国监管目标的启示。安全优先、兼顾效率作为西方国家 监管目标的基本原则，对我国尤其适用。目前，我国经济金融体系还 不完善，各种经济金融制度还不健全，在未来较长一段时间来说，我 国的金融监管目标仍然应该以维护金融体系的安全 稳定为首要目 标。 （2）是对我国监管主体的启示。目前，我国金融监管采用分业监管 的模式，即银行、证券、保险分别设置银监会、证监会、保监会加以监 督管理。我国不应该随波逐流，而应根据本国的具体情况选择合适的 金融监管体制。 （3）是对我国监管对象的启示。由于非金融机构、金融衍生品市场 和跨国银行及非银行跨国机构在现代金融领域中扮演的角色日趋重 要，忽视对这些监管对象的监管或者监管不当，也会像商业银行一样 诱发金融风险，导致金融体系的不稳定。 （4）是对监管方式的启示。相对西方发达国家比较先进的监管方 式而言，我的金融监管方式还处于初级阶段，主要使用行政命令式的 监管、合规性监管 标准化监管。行政命令式的监管不利于发挥市场 的活力，也容易滋生腐败；合规性监管是一种事后监管，经常会遇到想 要“亡羊补牢”却发现为时已晚；标准化方法最大的优点在于它侧重于 对风险的事前防范，通过评估金融机构的经营风险，及时和有针对性 的提出监管措施，但该方法实际上是一种静态的风险监管，对当今瞬 息万变的金融市场缺乏有效的风险预警能力。基于以上原因，我国金 融监方式应逐渐向数字化模型化监管转变，为以后更高级的承诺式监 管做好准备。 （5）同时尽量使银行监管国际化；银行监管市场化；银行监管社会 化；银行监管不断创新。当然，实现这种转变不能匆忙上阵，应根据我 国的实际情况走循序渐