金融监管：名词术语.pdf

第 9 单元 金融监管 名词术语 一、名词解释 1.金融监管 ——有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指一国（地区）的 中央银行或金融监督管理当局依据法律法规的授权，对整个金融业，包括金融 机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义的金融 监管是在上述监管之外，还包括了各金融机构内部控制与稽核的自律性监管、 同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 2.金融风险 ——金融风险是指经济主体在金融活动过程中获得收益或遭受 损失的可能性。广义金融风险包括获得收益和遭受损失的可能性；狭义金融风 险是指遭受损失的可能性。 3.集中监管体制——指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管， 一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承 担。有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融 业的监管。 4.分业监管体制 ——是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分 而分别进行监管的体制。各国的分业监管体制通常由多个金融监管机构共同承 担监管责任，一般银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监督管理委员会 负责监管；保险业由保险监督管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责， 又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。 5.金融监管当局 ——是依法对金融业实施监督与管理的政府机构，是金融 业监督和管理的主体。 6.金融监管对象 ——也称为被监管者，是专门从事金融业经营和投资经济 活动的企业、组织、单位和个人，包括金融中介机构、工商企业、基金组织、 投资者和金融活动的关系人等。 7.功能监管——也称为业务监管，是按照经营业务的性质来划分监管对象 的，如将金融业务划分为银行业务、证券业务和保险业务，监管机构针对业务 进行监管，而不管从事这些业务经营的机构性质如何。 1 8.机构监管 ——是按照不同机构的类别来划分监管对象，如银行机构、证 券机构、保险机构、信托机构等。 9.牵头监管模式——指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头 监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 10. “双峰”监管模式——指设置两类监管当局，一类负责对所有金融机 构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业 务开展监管，从而达到双重保险的作用。 11. “伞形”监管模式——指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合 监管，其它监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。 12.一线多头模式——指将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的 两家或两家以上的机构共同负责；地方没有独立的权力。如德国、日本、法国 等国家。 13.双线多头模式 ——指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同 时每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头），如包括美国和加拿大 等国家。 14.集中单一模式——指由一家机构集中进行监管。包括大部分发展中国 家和英国等。 15.混业经营——是指所有金融行业之间经营关系，金融混业经营即银 行、保险、证券、信托机构等金融机构都可以进入上述任一业务领域甚至非金 融领域，进行业务多元化经营。 16.分业经营 ——是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，商 业银行、证券公司和保险公司只能经营各自的银行业务、证券业务和保险业 务，一个子行业中的金融机构不能经营其它两个子行业的业务。 17.资本充足率——是指资本对加权风险资产的比例，是评价银行自担风 险和自我发展能力的一个重要标志，银行在开展业务时要受资本的制约，不能 脱离资本而任意扩大业务。 二、名词术语中英对照 金融监管 financial supervision 金融风险 financial risk 2 系统性金融风险 systematic risk 非系统性金融风险 non-systematic risk 金融监管当局