2021年招商银行个人贷款合规考试摸拟题2.doc

个贷合规考试摸拟题（二） 一、判定题（累计10题，每题2.5分）： 1、根据《个人贷款管理暂行措施》要求，贷款人应要求借款人当面签署借款协议及其它相关文件，但电子银行渠道办理贷款除外。（对） 2、办理个人贷款申请借款人必需为含有完全民事行为能力中国公民。 （错） 3、《个人贷款管理暂行措施》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件自然人发放用于个人消费、生产经营等用途本外币贷款。（对） 4、以确保方法担保个人贷款，贷款人应由不少于1名信贷人员完成（错）。 5、利用贷款购置商业用房应为已封顶房屋才可发放个人贷款（错）。 6、商业银行不得发放贷款额度随房产评定价值浮动、不指明用途住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评定后净值为抵押追加贷款（对）。 7、商业银行有本措施第四十二条所列情形之一，中国银行业监督管理委员会能够责令商业银行对直接负责董事、高级管理人员和其它直接责任人员给纪律处分；情节严重，中国银行业监督管理委员会能够取消商业银行直接负责董事、高级管理人员一至十年任职资格或严禁其一定时限从事银行业工作，能够严禁其它直接责任人员一定时限从事银行业工作；未组成犯罪，中国银行业监督管理委员会能够对商业银行直接负责董事、高级管理人员和其它直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；组成犯罪，依法追究刑事责任（对）。 8、分行要建立代收费后督和检验机制，定时对代收费核实科目、代收费管理台账、代收费单据进行对账，对账频率不低于每季一次。检验发觉问题，要立即进行纠正；出现违规操作，要根据总行相关要求进行严厉处罚。（错） 9、处理职员异常行为，要坚持客观、审慎、求实标准。对有异常行为表现职员，要进行有针对性提醒、帮助和教育，主动引导其纠正、改善。同时，要注意做好控制和防范工作，避免其异常行为产生不良后果。（对） 10、严重违规行为是指重大审计发觉，或总行检验认定其它严重违规行为（对）。 二、单选题（累计15题，每题2.5分） 1.《个人贷款管理暂行措施》要求，贷款调查应以什么标准，采取现场核实、电话查问和信息咨询等路径和方法？请选择（B） A.间接调查为主、实地调查为辅 B.实地调查为主、间接调查为辅 C.尽职调查为主、实地调查为辅 D.实地调查为主、口头调查为辅 2.个人住房贷款中，建立并实施个贷面谈、借款协议面签制度，对于防范以下哪项风险含相关键意义？ 请选择 （D） A.贷款逾期 B.担保不足 C.借款人还款能力下降 D.假按揭 3、《个人贷款管理暂行措施》要求，贷款人应建立什么样管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种操作规程？答案：A A.全步骤管理机制 B.全封闭管理机制 C.分级审批机制 D.第一责任人管理机制 4、下列财产能够设定抵押（C） A、土地全部权； B、学校、幼稚园、 \o 医院 医院等以公益为目标机关、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其它社会公益设施； C、建筑物和其它土地附着物； D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体全部土地使用权 5、以下哪些行为不属于职员异常行为（D） A、在经办业务时，存在有意回避监督（控）行为； B、在经办业务时，存在私自使用她人电脑、权限卡来完成操作行为； C、超出经济实力追求高消费，穿戴讲究名牌，出手阔绰，浪费无度； D、家庭生活、经济情况变坏，出现债务纠纷； 6、用户经理以下行符合我行相关要求（D） A、因用户在外出差还款不方便，贷款用户请用户经理用自有资金归还到期贷款，用户回来后，归还了用户经理垫款。 B、用户不到场签字，电话通知用户经理代为签字。 C、用户在我行申请了一笔500万元个人经营性贷款，用户为表示感激，送给用户经理一张购物卡，价值500元。 D、用户不能到现场签字，用户经理和公证人员现场到用户办公地点签署相关协议文本。 7、以下相关商用房贷款说明正确是（C） A、利用贷款购置商业用房应为已封顶房屋。 B、所购商用房贷款第一套，所以首款百分比最低三成。 C、以“商住两用房”名义申请贷款，首付款百分比不得低于45%，贷款期限和利率水平根据商业性用房贷款管理要求实施。 D、商业用房购房贷款首付款百分比不得低于50%，期限不得超出。对于购置第二套及以上，各家商业银行应依据套数增加，提升首付款百分比及利率。 8、依据《担保法》及物权法相关要求，以下我行享受优先受偿权为：（C） A、刘某在我行一笔个人按揭贷款立案后放款，后刘某因其它经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。 B、刘某在我行一笔个人按揭贷款，放款后，办理了预告登记，后刘某因其它经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。 C、刘某在我行一笔二手房按揭贷款，放款后，办理了抵押登记，房管局载入登记本，但未领取她项权证，后刘某因其它经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。 D