青年迁居转职规划-2018年cfp分组面授案例3题目答案.pdfVIP

【精华帖】2018 年 CFP 分组面授案例 3 题目答案 - 青年迁居转职规划 一、客户基本信息和家庭财务状况 客户陆伟先生， 38 岁， 目前在北京市一家股份制银行担任资产负债管理部主管， 过去 1 年税前月薪 5 万元，年终奖金 15 万元。配偶傅梅女士， 35 岁，在某证 券公司担任资深业务经理，税前月薪为 2 万元，年终奖金 20 万元。两人有一个 刚满 6 岁即将上小学的儿子陆阳。陆伟夫妻生活费用支出 12 万元，儿子教养费 用及才艺班支出 6 万元。 资产负债方面，有现金与活期存款 10 万元，余额宝账户 5 万元，银行理财产品 20 万元，股票型基金 25 万元，债券型基金 50 万元。过去 1 年的金融投资收益 为 5 万元。有一套价值 500 万的自用房产， 目前的住房公积金贷款余额为 50 万 元，贷款年利率为 3.25% ，商业贷款余额为 220 万，贷款年利率为 4.9% ，均为 按月等额本息还款， 贷款剩余期限 15 年。陆伟的社保养老金个人账户余额为 15 万元，缴费年数为 9 年。傅梅的社保养老金个人账户余额为 12 万元，缴费年数 为 10 年。陆伟和傅梅的住房公积金缴存额全部用来偿还房屋贷款本息， 无余额。 医疗保险金账户无余额。社保与公积金缴费基数均为当地前一年社平工资的 3 倍。陆伟目前任职的银行建立有企业年金计划， 过去 1 年陆伟个人每月缴费 600 元，目前企业年金个人缴费部分的账户余额为 6 万元，企业缴费部分的账户余额 为 8 万元。另有一辆价值 30 万元的自用汽车。 商业保险方面， 10 年前分别以对方为受益人投保了保额 50 万元的定期寿险， 缴 费 20 年，年缴保费中陆伟为 3000 元，傅梅为 2000 元， 5 年前二人同时投保 了保额 50 万元的定期重大疾病保险，缴费 20 年，保费中陆伟为 9,000 元，傅 梅为 7,000 元。 二、理财目标与决策 1．迁居与转职决策： 陆伟和傅梅都不是北方人， 家人都不在北京，再加上近年来北京空气质量比较差， 两人最近有打算离开北京，回到南方工作生活，有以下方案选择： （1）迁居广州：陆伟调任原银行广州分行工作，工资待遇和年终奖保持不变， 预计税后可支配薪资收入年增长率为 5% ，退休后可一次性领取个人与企业缴费 所累积的企业年金账户余额 225 万元。傅梅可以调到现任职的证券公司的广州 分公司工作，所有待遇保持不变，预计税后可支配薪资收入年增长率为 5% 。 （2 ）迁居上海：陆伟通过朋友和一家外资银行有过接触，该外资银行邀请陆伟 到上海任职，首年税后可支配薪资收入为 50 万元，年增长率为 6% 。该外资银 行每年提供国外学习和休假机会， 每年学习补助金固定为 6 万元。陆伟如果一直 在该银行任职，退休时可一次性领取 200 万元作为补充养老金。傅梅可以调到 现任职的证券公司的上海分公司工作， 所有待遇保持不变， 预计税后可支配薪资 收入年增长率为 5% 。 （3 ）迁居