财产损失保险教学PPT课件.ppt

二、车损险保险责任主要有： 1、碰撞责任。指保险车辆与其他车辆或物体碰撞造成的损失。碰撞是机动车辆保险的主要责任，对于碰撞造成的车身损失，除故意者外，不论驾驶人有无过失，保险人均负责赔偿。但在承保时，往往要求被保险人自负一定的免赔额。 2、非碰撞责任。保险车辆在行驶或停放中，由于下列原因造成的损失，保险人可予赔偿：?? ?其一、自然灾害。包括雷电、暴风、龙卷风、洪水、海啸、破坏性地震、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、沙暴、雹灾、泥石流等。  。 ?? ?其二、意外事故。包括失火、爆炸、隧道坍塌、空中运行物体坠落等。???其三、载运保险车辆过河的渡轮发生自然灾害或意外事故，但只限于有驾驶人员随车照料的车辆。 3、施救、保护费用。在发生上述保险责任范围内的灾害、事故时，被保险人对被保险车辆采取合理的保护、施救措施而支出的必要，合理费用，保险人也可在一个保额限度内，予以赔偿。至于因向第三者追偿而发生的费用和诉讼费等，也应由保险人负担。 （一）不保损失： 1、自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂； 2、地震、人工直接供油、自燃、高温烘烤造成的损失； 3、受本车所载货物撞击的损失； 4、两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失； 5、遭受责任范围内损失后，未经必要修理继续使用，使损失扩大部分 （二）不保风险： 1、战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没； 2、竞赛、测试、进厂修理； 3、驾驶员饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证； 4、保险车辆拖带未保车辆及其他拖带物或未保车辆拖带保险车辆造成的损失； 5、保险车辆肇事逃逸经公安部门侦破后； 6、保险事故发生前，未按书面约定履行交纳保险费义务； 7、保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，以及第三者人员伤亡或财产损失。 (三）??对于下列损失和费用，保险人不负责赔偿： 1、保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失； 2、被保险人或其驾驶员的故意行为； 3、因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿； 4、直接或间接由于计算机2000年问题引起的损失； 四、保额的确定 确定车辆损失险的保险金额，一般有以下几种方式： 1、按新车购置价确定。新车购置价是指保险合同签定地购置与保险车辆同类型新车（包含新车购置附加费）的价格。 2、按投保时的实际价值确定。指同类型车辆市场新车购置价减去该车已经使用年限折旧金额后的价格。 3、有投保人与保险人协商确定。但是保额不能超过新车购置价。 五、保险费率 保险费=基本保险费+保险金额*费率 在车辆保险中，保险费的计算不仅要考虑保险金额和保险费率，还要考虑到基本保险费，这是车辆损失险的重要特征。 （二）火灾保险的保险责任 保险责任 火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电 各种自然灾害。 有关意外事故 施救费用 除外责任 战争、军事行动或暴力行为； 核子污染； 被保险人的故意行为； 各种间接损失； 保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等 （三）火灾保险的费率 火灾保险的费率通常以每千元保额所收取的保费来表示； 保险费率的确定因素 建筑物结构、等级 占用性质 承保风险的种类及多寡 地理位置 投保人的防灾设备及防灾措施 火灾保险业务的费率分类 团体火灾保险费率 家庭财产保险费率 固定级差费率制度：根据不同因素分为若干等级，在承保时依具体的业务选择适用的费率标准。 （四）火灾保险的保险金额 通常根据投保标的分项确定 团体火灾保险 固定资产 分项确定 可依照帐面原值、重置价值或最近帐面12个月的平均余额确定 流动资产 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定 家庭财产保险 按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定 保险金额一般由被保险人自行确定 （五）火灾保险的赔偿 注意事项： 1.对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额； 2.扣除残值和免赔额； 3.对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式。 Chapter 4 Principles of Insurance 1、第一损失补偿方式：即在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。其计算公式是： （1）当损失金额≤保险金额时： 赔偿金额=损失金额 （2）当损失金额保险金额时： 赔偿金额=保险金额 Chapter 4 Principles of Insurance 2、比例赔偿方式：这种赔偿方式是在不足额保险情况下，按保障程度计算赔偿金额，即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比例计算。计算公式是： 赔