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3 个家庭跑赢 CPI 的理财样本 4 大渠道应对负利率 2010 年 04 月 28 日 07:36 来源： 3 个家庭跑赢 CPI 的理财样本 因为理财渠道多种多样，各人跑赢 CPI 的方案也各不相同。 今天，《钱袋子》推出了 3 个家庭跑赢 CPI 的理财方案，分别为 3 个理财样 本。 不管是何种理财方案，只有适合自己，才是最好的。 推出 3 个样本的目的是为了抛砖引玉。理财师说，想要跑赢 CPI，快乐生活，大家要根据自己的实际情况，寻找适合自己的投资渠道，合理理财。 样本 1 万元以内存款的家庭 汪女士，家庭工资收入 1.5 万元左右；月开支：房租水电 1200 元，子女费用 2000 元，赡养费 500 元，伙食开支 1500 元，其他开支 2000 元左右。 汪女士公积金账户里现有 1 万多元，基金与股票账户里则有 4 万元，孩子目前两周岁，无保险。 智能定投分散风险 【理财师名片】 工行 (601398,股吧 )福建省分行营业部国际金融理财师 CFP 叶涛 【财务分析】 第 1 页 共 12 页 好东西与好朋友分享！ 三口之家，可投资资产较少。二人收入较高，消费比率 48%，说明家庭对于生活品质较为看重。家庭成员保险规划尚无资料体现。家庭目前闲置资金全部投 资于基金及股票，属风险偏好型投资，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。 【理财建议】 1.考虑到二人目前资产较少， 又集中于股票和基金， 而且二人每月节余七八千，建议以每月核心开支五千元为基准攒几个月节余， 存活期或三个月定期较为适宜。 2.作为家庭收入的重要来源， 夫妻双方的风险保障必须做全做足。 可针对性地 投保，投保时优先考虑保障型的险种，比如定期或终身寿险、重疾险、附加意外险等。 建议两人投保终身寿险，年交保费八九千元。为孩子投保可按以下顺序进行： 学平险 —— 重大疾病和意外伤害保险 —— 教育险 —— 寿险。 3.家庭闲置资金较少， 又偏好于基金和股票， 高收益必然伴随着高风险， 建议 要多了解经济资讯，在研究股票的同时，可以考虑部分投资股票型基金，在专业 人士指导下，选择股市低潮期，进行合理配置。 目前资本市场上下震荡，建议将月收入节余款办理基金定投。比如，可办理工 行的定时不定额 “基智定投 ”。 样本 2 万-20 万元存款的家庭 吴先生刚结婚，爱人和他都在小学教书，都有医保和公积金，有一套装修好 的三居室，大大缓解了新婚家庭的经济压力。吴先生的家庭月收入约 5800 元，扣 第 2 页 共 12 页 好东西与好朋友分享！ 除日常生活开支约 2500 元后，节余部分基本就放在工资卡上，目前两人有 15 万 元的存款，吴先生想请教理财专家该如何理财才能保值增值。 基金、理财产品齐上阵 【理财师名片】 建行福州市城南支行金融理财师 林奔 【财务分析】 吴先生家庭属于中等收入水平，两人日常消费比较节俭，每年有将近 4 万的 节余，并且现在手头有 15 万元的存款，因此吴先生一家的理财目标还是比较容易 实现的。 【理财建议】 1.现金规划：鉴于吴先生和他爱人的工作较为稳定， 建议吴先生从存款中保留 家庭应急准备金约 1 万元，其中 5000 元以现金及活期存款的形式存在， 剩余 5000 元可以用来购买货币基金。 2.保险规划：吴先生夫妇仅有基本的社会保险是不够的， 家庭风险管理还存在 空缺。吴先生夫妇肩负着赡养老人和未来抚养一个孩子的重任，有必要对自身的风险空缺进行完善，补充充足的商业保险，建议重点选择保障型保险，附加意外 险和重疾医疗险等， 用来购买保险的保费支出在 7000 元/年左右为宜，即家庭年收入的 10%左右。 3.育儿规划：鉴于吴先生夫妇计划两年后要小孩，建议将收入节余部分 2700 元参与基金定投，分别选择一只股票型基金和债券型基金进行投资，每月分别投 1700 元和 1000 元。 第 3 页 共 12 页 好东西与好朋友分享！ 4.投资规划：吴先生可拿出 7 万元买股票型基金，考虑到年内在通胀的压力下， 央行可能加息，另外 5 万元可投资在中短期理财品种上，如定期半年或一 年、银行短期债券类人民币理财产品，余下的 2 万元可投资于银行的黄金产品上，如实物金。 样本 3 万元以上存款家庭 郑先生：今年 32 岁，是名公务员，已婚，女儿 3 岁，妻子是小学老师，有一套三房一厅的住房，夫妻两人在单位都有办社保，他们自己又各买了一份万能险，做了两份基金定投，每个月共 1000 元，夫妻俩的月收入近 9000 元，现有闲置资 36 万元，此外，目前每个月可节余 4500 元左右。请问要如何做投资，让资产保值增值。 用公积金贷款作购房计划【理财师名片】 招行 (600036,股吧 )福州分行国际金融理财师