众安在线案例分析.docxVIP

. 众安在线 ——国内首家互联网保险公司案例分析 宋盈盈 - 清华大学环境学院 叶蓓 - 清华大学化学工程系 刘柏君 - 清华大学自动化系 尹智斌 - 清华大学水利水电工程系 陈云天 - 清华大学热能工程系 . . 摘要：本文针对目前国内首家互联网保险公司众安在线进行分析， 详细介绍了众安在线的定位以及产品线； 调研了众安在线的风险控制环节； 针对这家互联网保险公司的数据来源与运用方法进行了分析研究； 并根据众安在线的运营数据综合考量这家公司； 此外，本文还结合国外互联网保险的发展， 探讨了众安在线未来发展可能的方向与建议； 讨论了众安在线目前面临的问题与解决方案； 最后讨论了众安在线的盈利模式与发展前景。 关键词： 众安在线；互联网；保险；大数据 . . 一． 前言 众安在线是中国首家以大数据为依托、 互联网为平台的保险公司， 三大股东分别是阿里巴巴、腾讯和平安保险。 随着电商的日渐成熟和完善， 互联网金融进入了一个快速发展的阶段。 随之而来的就是针对线上交易各个环节的风险管理的巨大需求。 众安在线正是在这个大背景下孕育而生， 其潜在的目标客户涉及到了互联网经济的方方面面。 互联网的发展给人们的生活带来了极大的便捷， 但是随之而来的网络风险也需要我们重点关注。这些网络风险比如安全风险、 客户身份识别等都是未来的互联网保险需要解决的问题。 退运险的出现真正标志着互联网保险的诞生， 小额、海量、碎片化是对互联网保险的新需求。 二． 定位 众安在线定位于 “服务互联网”， 不仅仅只是把互联网当做销售保险产品的平台，而是通过互联网大数据进行新产品的开发，为电子商务、移动支付、社交网络、 O2O等各种平台的互联网用户提供一套量身定做的风险解决方案，销售理赔都在网上进行，切实保障互联网经济的安全。 众安在线的业务领域是前所未有的，甚至连保险监管条例都还没有涉及到，因此公司的产品设计、 运营形式和商业模式都没有先例可以遵循。 公司还正在寻找一种可持续的商业模式， 希望在若干年后成为一家能够为互联网客户提供量身定做保险服务的中型保险公司。 三． 产品 众安在线正在设计多种产品， 很多都是在电子商务方面。 比如电商的商家信 用问题、客户需要退换货的“运费险”、 移动支付领域等等。 众安的产品开发流 程是：需求－ 研究－ 设计－ （上线）销售－ 优化，在优化的过程中又产生新 的需求。设计产品的原则是产品要简单、明确，一个产品就解决一个问题，这样 才能更有针对性，更好地为客户提供服务。 . . 现在很多电商的商家要入驻之前都需要交纳一定金额的保证金来保障买家 的权益，防止欺诈行为。 可是保险金的方式一来比较占用商家资金， 不利于商家的深入发展，二来遇到无良商家其欺诈行为给消费者造成的损失往往超过了其缴纳的保证金。因此众安将通过分析商家信誉， 设计为商家的信誉量身定做的保险产品，切实保障消费者权益的同时为卖家提供最大的便利。 随着支付宝、 微信支付、快捷支付等移动支付方式的兴起， 人们的生活越来越便利，可是方便的同时也带来了移动支付的安全问题。 所以众安在线另一个产品领域可能是担保交易。 除以上几个种类的产品以外， 众安还将陆续推出财产险、 责任险、信用险和货运险等几个品种的保险。 此外，众安在线不会涉足车险等传统领域和虚拟财产等过于超前的领域。 一来是众安在线定位是“服务互联网”， 二来是虚拟财产领域市场规模并不大，法律界定上也有不少的问题。 具体而言，众安保险在 2013 年 9 月 29 日获得中国保监会同意开业的批复，其获得保监会批复的牌照不仅是国内， 更是全球第一个网络保险牌照。 根据中国保监会官网公开的信息， 可以了解到， 众安在线的经营范围： 与互联网交易直接 相关的企业 / 家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康 / 意外伤害保险（ 2014 年 3 月 20 日获批新增）、机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险（ 2015 年 5 月 15 日获批新增）；上述业务的再保险分出业务； 国家法律、法规允许的保险资金运用业务； 经中国保险监督管理委员会批准的其他业务 1,2,3 。 依据众安在线官网公开的信息和新闻， 可以大致统计得到目前众安在线推出的各项业务的产品—— 8 款健康险、 5 款意外险、 6 款家财险、 16 款责任险、 16 款信用保证险、 1 款旅行险、 8 款团险、 2 款货运险、 4 款企财险和 5 款其他险。依托三大股东的自身优势， 众安保险在推出了一系列传统产品外， 与多家互联网公司合作，开发了很多创新产品。 下表是一些代表产品的上线时间： 1中国保险监督管理委员会 . 关于众安在线财产保险股份有限公司开业的批复 . [2015.5.19 检索 ]. /web/site0/