商业银行法释义-第八章法律责任.docx

商业银行法释义 -第八章 法律责任 商业银行法法律责任一章规定了商业银行、商业银行的工作人员、 借款人、其他单位或者个人违反商业银行法和其他有关法律的规定所应当 承担的法律责任。该章计有 18 条，在这次修改商业银行法的过程中共修改 了 7 条，即第七十三条、第七十四条、第七十八条、第七十九条、第八十 条、第八十五条和第九十条 ;增加了 5 条，即第七十五条、第七十六条、第 七十七条、第八十三条和第八十九条 ;删去 1 条，即原第七十五条。 法律责任包括民事责任、行政责任和刑事责任。 民事责任是指民事主体违反民事法律规范所应当承担的法律责 任。民事责任包括合同责任和侵权责任。合同责任是指合同当事人不履行 合同义务或者履行合同义务不符合约定所应当承担的责任 ;侵权责任是指民 事主体侵犯他人的人身权、财产权所应当承担的责任。民事责任的责任形 式有财产责任和非财产责任，包括赔偿缺失、支付违约金、支付精神损害 赔偿金、停止侵害、排除阻碍、排除危险、返还财产、复原原状以及复原 名誉、排除阻碍、赔礼道歉等。这些责任形式既能够单独适用，也能够合 并适用。 行政责任是指个人或者单位违反行政治理方面的法律规定所应当 承担的法律责任。行政责任包括行政处分和行政处罚。行政处分是行政机 关内部，上级对有隶属关系的下级违反纪律的行为或者是尚未构成犯罪的 轻微违法行为给予的纪律制裁。其种类有：警告、记过、记大过、降级、 降职、撤职、开除留用观看、开除。行政处罚的种类有：警告、罚款、行 政拘留、没收违法所得、没收非法财物、责令停产停业、暂扣或者吊销许 可证、暂扣或者吊销执照等。 刑事责任是指违反刑事法律规定的个人或者单位所应当承担的法 律责任。刑事处罚的种类包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑这 5 种主刑，还包括剥夺政治权益、罚金和没收财产 3 种附加刑。附加刑能够 单独适用，也能够与主刑合并适用。 法律责任具有法律上的强制性，因此需要在法律上作出明确具体 的规定。以保证法律授权的机关依法对违法行为人追究法律责任，实施法 律制裁，以达到爱护正常的社会、经济秩序的目的 ;同时也保证个人和单位 不违抗法律规定的行为不受追究。 第七十三条 商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造 成财产损害的，应当承担支付拖延履行的利息以及其他民事责任： （一）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的 ; （二）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现 .不予收付入账，压 单、压票或者违反规定退票的 ; （三）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 ; （四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。 有前款规定情形的，由国务院银行业监督治理机构责令改正，有 违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍 以上五倍以下罚款 ;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以 上五十万元以下罚款。 【释义】 本条是对商业银行给客户造成财产损害，应当承担民事 责任和行政责任的规定。 这条规定突出体现了爱护存款人和其他客户民事权益的精神。按 照商业银行法的规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖 延、拒绝支付存款本金和利息 ;商业银行办理票据承兑、汇兑、托付收款等 结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违 反规定退票 ;商业银行应当依法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存 款。凡违反上述规定，给存款人或者其他客户造成财产损害的，第一应当 承担以下民事责任： 无故拖延、 拒绝支付存款本金和利息的， 应当支付存款本金及利 息; 违反票据承兑、 汇兑等结算业务规定， 不予兑现，不予收付入账， 压单、压票或者违反规定退票的，应当承兑票据 ; 非法冻结存款的，应当复原原状，解除冻结 ;非法扣划存款的， 应当返还财产。 此外，还应当承担支付拖延履行和非法冻结、扣划期间的利息以 及其他民事责任。 该条第二款是这次修改商业银行法新增加的内容。它有利于爱护 金融治理秩序，规范商业银行的行为，也有利于更好地爱护存款人和其他 客户的民事权益。对有第一款规定情形的，由国务院银行业监督治理机构 责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 5 万元以上的，并处 违法所得 1倍以上 5倍以下罚款 ;没有违法所得或者违法所得不足 5万元的， 处 5 万元以上 50 万元以下罚款。 第七十四条 商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督治理 机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的， 并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 ;没有违法所得或者违法所得不足五十 万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款 ;情节专门严峻或者逾期不改正 的，能够责令停业整顿或者吊销其经营许可证 ;构成犯罪的，依法追究刑事 责任： （一）未经批准设置