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（职业发展）商业银行个人 理财业务发展的问题与对 策 商业银行个人理财业务发展的问题与对策 来源：233 网校论文中心[ 2009-02-27 15:10:00 ]阅读：286 作者：李秀野编辑：studa0714 　　摘要 近年来 ,个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容 ,如 何拓展商业银行个人理财业务显得非常重要。本文分析了商业银行在开展个人理 财业务方面存在的问题 ,并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务的措施 和建议 　　关键词 个人理财业务；商业银行；方法；必要性 　　 　　Abstract The law application of medical treatment trouble indemnity dispute case differs in judicial operation standard. Some similar cases may conclude very differently , among such cases most of them belong to spirit indemnity and death indemnity cases. This paper points out The Civil Law General Rule should be applied in medical treatment trouble indemnity if ones right is violated. 　　Key words Personal Financial Services ；Commercial Banks ；Method ； Necessity 　　 　　引言 　　 　　随着我国市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已经形成各商业 银行之间群雄逐鹿的竞争局面。近几年来的经济大热使的 人们手中的资金占有 量增加，如何更好的运用这笔钱，使它发挥更大的效用给人们的生活带来更大的 帮助，是绝大多数人最为关心的。也是各商业银行的必争之地。 竞争的焦点已 从网点布局扩展到人才、技术、服务等各个领域。我国加入世界贸易组织后，我 国的金融市场面临与国际金融市场接轨，在此过程中我们必直面自己发展的状况 和 存在的问题。 　　 　　一、商业银行个人理财业务概述 　　 　　1 ．商业银行个人理财业务的含义 　　个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象 ,根据客户所确定的阶段 性的生活和投资目标 ,按照客户的实物性资产、现金收支流状况 ,围绕客户的收 入和消费水平、家庭情况、对生活质量的要求、预期目标、风险承受能力及心理 偏好等情况 ,形成一套以个人资产效益最大化为原则 ,人生不同阶段(青年、 年和老年)的个人财务安排 ,并在财务安排过程中相应地提供一些更具有针对性 的综合化差异性理财产品和理财服务。 　　２．商业银行个人理财业务的表现 　　在我国，个人理财业务起步较晚，直到 20 世纪 90 年代中期，商业银行才率 先开展了这项业务。1997 年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部 的国内银行，并推出了国内首个个人理财业务，客户只要在这里保持最低 10 万元的存款，就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。随后， 各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。 　　个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免 费促销手段，没有盈利目标；但随着近年来中国经济持续快速发展，个人收入水 平稳步提升，个人金融产品日益丰富，理财服务需求不断扩大，大众对个人理财 的认知也普遍提高，银行业转而谋求该业务的更大发展，以期获得丰厚利润。 　　我国四家国有商业银行的收入结构，其净利息收入占总收入的比重均高达 70％左右，其他营业收入占总收入的 25％左右，服务性收入则仅占 5％左右， 可见存贷利差收益仍是国有商业银行收入的重中之重，而服务性收入比重远远低 于西方商业银行。显然，作为服务性业务之一的个人理财业务仍然处于起步阶段， 如果学习借鉴西方银行业界的发展模式和道路，少走弯路，必将有着极大的发展 潜力。（品种）我国商业银行个人理财业务起步较晚 ,现阶段仍然处于摸索和起 步阶段 ,近几年 ,国内大多数商业银行也陆续开通了个人理财业务 ,部分商业 银行已经取得了一定的成绩: 1995 年 ,招商银行推出集本外币、定活期存款集 中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”,国内首度出现以客户为中心的个人 理财产品。1996 年 ,中信实业银行广州