商业银行综合柜台业务 银行本票业务 银行本票兑付.docxVIP

业务二 银行本票兑付 银行本票的兑付分为系统内兑付和跨行兑付。系统内兑付是指银行本票的签发行和代理付款行是同一银行的分支机构，例如签发行为“工商银行广州越秀支行”，代理付款行为“工商银行广州番禺支行”；跨行兑付是指银行本票的签发行和代理付款行分别为不同银行的分支机构，例如签发行为“建设银行番禺支行”，代理付款行为“工商银行白云支行”。代理付款行受理持票人提交的银行本票，对本票进行审查后，通过小额支付系统发送银行本票相关信息至出票银行，并根据出票银行实时返回的结果来处理银行本票的兑付业务。代理付款行与出票银行间的银行本票资金清算统一纳入小额支付系统处理。 业务描述 客户马辉持陈晓卿签发的转账本票来我行兑付。 操作步骤 一、审核客户提交的申请资料 受理银行本票付款业务时，应审查下列事项： 1.对银行本票和进账单应认真审查 本票是否是统一规定印制的凭证，本票是否真实，提示付款期限是否超过；本票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符；出票行的签章是否合规定，加盖的本票专用章是否启用12位银行机构代码，如未启用，票面是否记载银行机构代码；本票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的本票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用的粘单是否按规定在粘接处签章。 图6-37 银行本票第二联 图6-38 进账单第一联 2.现金本票上填写的申请人和收款人是否均为个人，收款人的身份证件是否真实有效，并留存身份证件复印件，委托他人提示付款的，还要审查被委托人的身证件，并留存复印件备查。 3.本票上未划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账办理兑付。 二、系统操作 （一）系统内兑付的处理 兑付本行签发的银行本票，在审核银行本票和进账单无误后，在“系统内兑付”界面录入银行本票票面信息，转账本票还需录入最后持票人账号，提交成功后，打印借方机制凭证和进账单，银行本票作借方机制凭证的附件。现金本票兑付的款项自动转入兑付行应解汇款账户，转账本票兑付的款项自动转入持票人账户。操作界面如图6-39。 图6-39 银行本票系统内兑付 （二）跨行兑付的处理 兑付非本行签发的转账银行本票，审核提交的银行本票无误后，在“跨行兑付”界面进行跨行兑付操作，录入出票日期、票号、出票行行号、金额、密押、背书人数、背书人名称、原收款人名称、最后持票人账号和名称，业务提交后，通过小额支付系统将本票信息发送给出票银行。出票行收到实时报文后，核验本票信息，并返回核验结果。代理付款行根据出票银行反馈的结果，作如下处理: 1.出票行信息核对相符，向代理付款行返回成功付款的回执时，交易成功，款项自动转入最后持票人账户，打印进账单，银行本票作附件。 2.出票行信息核对不相符，向代理付款行返回拒绝付款的回执时，交易失败，打印两份拒绝受理通知书，待客户签字确认，经办员签章和加盖支行业务公章后，将一份拒绝受理通知书和银行本票交还给客户，一份随当天传票装订。 3.如超时无回执，打印两份业务处理待定凭证，待客户签字确认，经办员签章和加盖支行业务公章后，一份交给客户，一份随银行本票和进账单留存支行专夹保管。