个人征信制度对消费信贷的作用分析.docxVIP

消费信贷市场中建立个人征信的必要性一消费信贷市场发展现 状我国消费信贷起步晚规模小 , 但发展快。 按照用途分住房贷款、汽车贷款、教育贷款、旅游贷款和信用卡 贷款等。 从短期来看，消费信贷一方面是将收入 --- 购买力的未来预期增 量提前转化为现实的消费力，提高当期生活水平。 另一方面促进提前转化而来的消费购买力增量同现有的购买力 存量汇合形成即期更大的消费力， 即提高整个社会的总消费需求， 从 而拉动经济增长。 1997年我国的消费信贷总额仅为 172亿元，而 2012年前 11 个 月消费贷款已达到 104万亿元, 消费信贷占信贷总额的比重也由 1997 年的 023上升至 2012年的 1604。 而美国广义消费信贷占整个商业银行比重高达 50，可见，我国 消费信贷所占份额较低，居民的信用资源还有很大的开发利用空间。 随着个人征信体系的完善，会使我国消费信贷突破发展瓶颈 , 并 逐步消除金融风险隐患。 1、住房消费贷款目前我国个人住房贷款在消费信贷中占 60--80 。 截至 2009 年一季度末，中国居民消费信贷余额为 394万亿元， 在金融机构贷款中的比重约为 11。 其中住房消费信贷余额 341 亿元，占全部消费信贷余额的 9852， 而其他类型消费信贷余额仅为 5300 亿元，在金融机构贷款中的比重 仅为 148。 梁媛 2012 在验证消费信贷中中长期消费信贷对经济