商业银行概述新.ppt

建立独立的风险管理及监控机制 ? 规范的公司治理机制使董事会、管理委 员会及高层人员积极参与风险管理； ? 建立独立于策略业务单位的报告机制； ? 制订统一的风险管理制度，以便识别、 量度和监控潜在的业务风险； ? 改善风险量度监控和管理信息系统，支 持业务活动及风险管理； ? 实行清晰的风险管理问责制； ? 新设立了法律和合规部，直接向总裁报 告，督促全行严格执行合规政策和制度。 建立有效的负责制和激励机制 ? 对部门职能进行了清晰规定，明确划分 责任，并逐步引入了绩效考核制度，完 善问责制度 ? 每年对各级员工进行考核：根据员工的 表现及能力，如营业额、盈利水平、市 场营销业绩及资产质素等进行年度考核。 考核结果将成为提升、加薪、发放花红， 或进行其它改善措施的基准。 整合后台操作，节约营运成本 ? 首先实行了“物理性集中” ? 通过优化工作流程、提高自动化程度， 以及消除部分工序等措施，节约运作成 本 ? 通过集中，中银香港将过去 50 个操作中 心缩减为 5 个，即放款操作、电讯、结算、 资金收付和密押验证，实现了“一种业 务操作集中在一个中心办理”。 银行的经营原则 ? 银行作为特殊企业的“特殊性” ? 银行的经营原则 ? 银行经营原则之间的关系 ? “存款立行”考核机制的反思 银行作为特殊企业的“特殊性” ? 高杠率和资产负债的不匹配，“借短贷 长”是银行资金配置的特征。这对银行 的流动性管理要求特别高 。 ? 银行能够创造信用货币。这也对银行的 流动性管理提出要求 。 ? 银行也是高风险行业。这对银行的资产 运作提出了较高的安全性要求； ? 银行业是外部经济性极强的行业。一家 银行的倒闭会对社会产生广泛的影响， 甚至导致银行业出现系统性风险。 银行管理学 代军勋 武汉大学经济与管理学院 2012 年 9 月 总体安排 ? 第一讲 商业银行概述 ? 第二讲 银行资本管理 ? 第三讲 银行负债业务管理 ? 第四讲 银行信贷管理 ? 第五讲 银行中间业务管理 ? 第六讲 银行流动性管理和资产负债管理 ? 第七讲 银行风险管理 ? 第八讲 银行绩效管理 第一讲 商业银行概述 ? 商业银行的产生和功能 ? 银行存在的经济学解释 ? 各国银行业市场结构模式 ? 商业银行组织结构 ? 银行的经营目标和原则 ? 商业银行与其他金融机构的区别 商业银行 ? 从一般意义上讲，商业银行 (Commercial Bank) 是依法接受活期存款，主要为工商 企业和其他客户提供短期贷款，并从事 广泛金融业务的金融机构。 ? 20 世纪 80 年代，商业银行已属于一种 “金融百货商店”型金融机构。因此， “商业银行”一词在金融业中成为一种 约定俗成的服从于习惯的专用称谓。 银行的主要功能 ? 融通资金的信用中介和配置资源 ? 创造信用货币，扩张信用 ? 提供广泛的金融服务 银行存在的经济学解释 ? 处理信息问题的竞争优势 ? 业务分销和支付系统的效率优势 ? 风险转移和缓释优势 ? 有效配置资源优势 ? 保护性金融管制的优势 思考 ? 商业银行为什么会被许多专家宣 判“死刑”呢？ ? 商业银行的核心竞争力 各国银行业市场结构模式 ? 美国模式 ? 英国模式 ? 德国模式 ? 日本模式 ? 中国模式 美国模式 ? 众多独立银行和追求竞争效应的市场结 构 ? 混业 - 分业 - 再混业 - 重新定位 英国模式 ? 自然构造的规模经济组织结构 ? 银行业的高度国际化 ? 从自律性的分业经营转向追求范围经济 的混业经营 德国模式 ? 规模经济和适度竞争并存的组织结构 ? 全能银行 (Universal Banking) ? 分业监管与全能银行并存 ? 德国混业与英国分业的区别 日本模式 ? 集中与竞争并存，纵向与横向并存 ? 主银行制 ? 主银行制的优劣 中国模式 ? 垄断竞争 ? 运用金融控股集团追求范围经济 银行内部组织结构 ? 银行公司治理结构 ? 银行内部管理结构 ? 中外银行公司治理结构的差异 ? 案例分析：中银香港 银行公司治理结构 ? 决策层：股东大会、董事会 ? 执行层 ? 监督层 ? 经营管理层 ? CEO ？？ 银行内部管理结构 ? 总分行科层制 ? 功能部门化结构 ? 事业部制 ? 矩阵结构 ? 混合结构 ? 比较与展望 中外银行公司治理结构的差异分 析 ? 不同的公司理论决定了银行公司治理结 构目标的差异 ? 资本市场发达程度和历史背景的差异决 定了银行公司治理制衡机制的不同 ? 高级管理人员市场的竞争程度不同导致 激励机制的大相径庭 不同的公司理论决定了银行公司 治理结构目标的差异 ? 股东控制论（英美市场模式） ? 利益相关者（德日银行模式） 资本市场发达程度和历史背景的 差异决定了银行公司治理制衡机 制的不同 ? 英