金融顾问的意义.pdfVIP

良策金融：专业金融顾问“有良方” 财务周转不灵、 融资难、 财务规划与生产经营脱节等问题， 几乎是每个中小企业 在发展壮大阶段必定会经历的瓶颈。 特别是信贷环境不好、 银行贷款收缩的时候， 资金链面临断裂风险和贷款违约成了企业家们一块大心病。 针对这一系列令中小企业颇为头疼的资本问题， 广东良策金融集团 新推出的 “金 融顾问”服务试图给出解决方案。良策金融成立于 2003 年 3 月，从十多年前专 注做房屋贷款按揭， 到现在成为拥有 中小企业融资担保、 小额贷款、 设备融资租 赁、债权基金、楼宇按揭、理财等业务在内的综合型金融服务集团，成立至今已 为超过 15 万个中小微企业及个人提供了金融服务， 融资贷款金额达 500 亿。良 策金融集团董事长潘梓森表示， “金融顾问”作为集团的王牌项目，专门针对不 同发展阶段的企业，为其量身打造一套“私人定制”的资本规划，让融资不要成 为企业腾飞的绊脚石，为企业家腾出更多精力大干快上。 资金需求合理规划 多份针对中国中小企业的调查报告显示， 融资难是阻碍企业发展的一大瓶颈， 短 债长投、信贷违约这两项问题尤为突出。 针对中小企融资 “头痛医头，脚痛医脚” 的痛点，良策金融推出了“金融顾问”的服务。金融顾问会结合企业财务状况和 经营状况、以及管理层对企业未来的发展规划， 通盘考虑企业整个资金需求状况， 根据企业所在发展阶段，有目的性地制定一系列符合企业自身发展的融资步调。 回顾“金融顾问”服务过的客户，良策金融集团董事长潘梓森发现，由于企业家 们平时都把大部分精力放在企业经营上， 对资金规划的了解和运用不像专业人士 那样到位。 金融顾问们首先需要为企业家做一个融资的梳理和普及， 并且马上为 企业解决一些燃眉之急的问题。 举例而言， 由于今年经济形势不太稳定， 银行的 贷款也在收缩， 市场整个流动性在减弱。 很多客户的短期银行贷款即将到期， 但 是企业资金一时周转不畅， 没有办法及时还款。 这在潘梓森看来将会面临非常严 重的后果：“信用是借贷根本， 只要有一次记录违约， 不管你企业做成什么样子， 银行都很难再借钱给你。 企业以后再想贷款难度就会大大增加， 很有可能导致恶 性循环。但其实他们不是山穷水尽， 只是资金链没跟生产经营很好配合， 一时周 转不上来而已。”这样的中小企业就需要金融顾问马上提供融资服务，先把银行 款项还上，再进行新的融资，就能很好地解决问题。 但是金融顾问更重要的作用， 是结合经营状况， 为企业做一个短期、 中期和长期 的融资规划。 这样的规划能让资金成为企业的添虎之翼， 既不用临时抱佛脚， 更 可以节省融资成本。 潘梓森举了这样一个例子： “曾经有一个五金客户，希望在 某个时间点融资 3000 万元。但是我们的金融顾问根据市场状况， 提前预判到未 来那个时间点的宏观环境一般， 并且银行的银根可能会收紧导致流动性减缓， 利 息可能也会调高。 金融顾问就建议他可以做好规划， 向银行申请 3000 万的授信， 分 3 次借贷，比如每次 1000 万元，而不必一次性向银行贷款 3000 万元。“在 潘梓森看来， 这样融资方式首先避免了到月末岁末等时间节点，