银行关于对电信集团A省分公司的营销方案..docVIP

PAGE PAGE 1 银行关于对中国电信集团A省分公司的营销方案 　 目 录 电信与农行 （1）电信 （2）农行 （3）合作情况 2、电信公司需求 3、农行解决方案 收支两条线 现金管理系统 债权处理 4、增值服务 5、方案的实施 6、方案设计的宗旨 结束 一、发展中的电信与农行 1．中国电信集团 中国电信集团公司是一家特大型国有通信企业，于2002年5月重组挂牌成立，注册资本为2220亿元人民币，下辖31个省级电信公司，拥有全国长途传输电信网70%的资产，在北方十省区域内建设本地电话网和经营本地固定电话等业务。 中国电信集团公司是中国目前最大的电信运营商，2003年在《财富》杂志全球500家大公司中，排在第214位；中国电信已经拥有世界第二大电话网和1.3亿固定电话用户。 2．中国农业银行 中国农业银行是四大国有商业银行之一，总行设在北京。在国内，农业银行网点遍布各级城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，为广大的百姓和客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》杂志评为世界500强企业之一。 截止2002年末，中国农业银行拥有一级分行32个，直属分行5个，总行营业部1个，培训学院3个。与世界300多家银行总行建立了代理行关系，并在新加坡、香港设立了分行，在伦敦、东京、纽约等地设立了代表处。 我们省分行资金实力雄厚、科技手段先进、拥有一支精通现代金融业务的专业队伍，1400多家营业网点遍布于全省的各个县市，占全省金融机构网点总数40%的。 3．农行与中国电信集团的合作 早在1998年10月28日，中国农业银行就与中国电信在人民大会堂签订了《联合开发电子商务的框架协议》。1999年9月，双方联合开发的网上银行综合应用系统在湖南通过了科技鉴定会，并向全国推广该系统。 农业银行与重组后的中国电信集团继续保持着良好的合作关系，2003年对中国电信集团综合授信200亿元，在许多省市，农业银行与当地的电信部门已经展开了全面的合作。这些都为农业银行与中国电信集团的合作往纵深发展奠定了良好的基础。 二、我们对贵公司需求的理解 通过我们双方的多方面了解，以及贵公司对相关业务提出的需求，我们认为贵公司目前需要解决的主要有以下几点： 1．希望合作银行能够提供全面解决应收帐款—话费收缴的方案，尤其是农村等偏远地区的话费； 2．采用“收支两条线”模式实现营业话费收入的资金归集和营运资金的调拨； 3．总部能够对所有总分公司帐户进行监控并获得企业财务分析的数据来源； 4．通过公开统一授信、可循环使用信用额度和对公帐户透支等方式，快速融资。 另外，贵公司提出对所有原分公司的债权进行整理，要求合作银行1个月内完成债权转移工作；同时还希望银行在增值电信服务方面，如代销电话卡、网上支付等方面。 三、农行解决方案 1、收支两条线模式 省电信以自己的名义在银行开立结算帐户，各市电信分别在银行开立两个帐户，即收入帐户和支出帐户，收入帐户只用于办理收款或将收到的款项上划，不得用于对外支付，支出帐户用于办理日常的支付。 相应的，各县电信也以自己的名义分别在当地银行开立两个帐户，即收入帐户和支出帐户。市电信收入帐户与支出帐户和县电信的收入帐户与支出帐户之间也是母帐户和子帐户的关系，县电信的收入帐户的资金按规定及时上划到市电信的收入帐户，市电信的支出帐户的资金按要求下划到县电信的支出帐户。 2、现金管理系统 电子支付： 电子支付指电信公司通过我行的现金管理客户端软件或与我行联网的财务系统/资源管理系统发起支付业务，我行收到客户的电子支付指令后自动处理或“落地”后由柜员手工处理。电子支付业务类型：汇兑、代发工资、签发银行汇票和本票以及资金调拨、申购支票、预约提现等功能。 支出限额管理： 主要是满足a企业对下属公司支出帐户支出的控制的需要，银行需要在公司支出帐户发生对外支付时按a公司预先设置的各种支出限额加以控制，禁止超过限额的借记交易。 收款： 通过我行强大的服务体系实现代收话费业务，代收方式主要有签定代扣协议、网上交费、电话交费和现金交费等多种缴费方式。 针对农村等偏远地区的话费收缴的实际情况，发挥我行网点接近和深入农村的优势并结合网上银行、电话银行满足客户缴费的需求。 到帐通知： 为保证客户资金流、信息流和物流的同步，现金管理系统提供了到帐通知功能，即银行批量处理完借贷记客户帐户的业务后主动通知付款人或收款人。 到帐通知的方式有电子邮件、手机短信、电话、传真，或通过与企业之间的专线（图标闪烁、播放音乐）等。 资金归集： 这是我们对贵公司量身定做的这套解决方案中的一个最重要的部分，银行按贵公司提供的公司内帐户间树状的资金归集关系，实时地将下级帐户的资金全部转往上级帐户或将上级帐户的资金实时地转往