某银行新员工国际业务培训.docxVIP

ZNZ轻（BVSI^ESS 华圾银行籀兴今行新员工 ￡除业务磅轲 加孩％① PSI^ESS 国际业务培训目录 -国际结算业务 二.贸易融资业务 三、代理行业务 国际业务品牌 国际结算业务 国际结算业务 国际结算业务 国际结算业务 国际结算业务 国际结算业努的类型 出口结算： 出口信用证 出口托收 贸易项下汇入汇款 进口结算: 进口开证 进口代收 开立保函 贸易项下汇出汇款 非贸易结算 信用证业务 产品定义: (UCP600)；信用证意指一项约定，无论其如何命名或描述，该约定 不可撤销并因此构成开证行对于相符提示予以兑付的确定承诺。 信用证业务 特点：1.信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件，以银行信用作保证 o 2?银行处理的是单据而非货物。3.只要单证相符.单单一致f开证行 即负第一性的付款责任。 功能：信用证以银行信用作保证 ,可以解决进出口双方不信任.不了解的顾虑和矛盾,保证进出口双方实现 买卖交易活动。同时,可以为进出口双方提供资金融通,减少企业资金的占 用。 适用范围=有进出口经营权.而且在本行开有人民币或外币结算账户的进出 口企业。 币种和期限：币种为美元.日元.英镑.欧元.港币等各种可自由兑换货币 国际结算业务 开证行 丿9 ?承兑/付款 开证行 丿 7 ?寄单索汇 通知行/议付行 通知行/ 议付行 10收汇 籃龜翳程 9付款或承兑付款 出口商 进口商 一、国际结算业务 逬口开证业务 风险点：主要在于对申请人资信调查和保证抵押（质押）物价值评估不准确.恶意信 用证诈骗.开证贷后管理不落实等。 操作要求:严格遵循国际惯例UCP600. ISBP等； 执行国家外汇管理局的有关规定； 对开证申请人进行资格审定； 落实付款保证（信用.担保.抵押.质押.保证金）o 柜面工作:1.开户并建立客户信息,确定企业代码和业绩归属； 核对开证申请书（或承兑通知书）印鉴并收取开证保证金； 收取开证手续费及其他费用； 信用证付汇清算.售汇核算； 国际收支申报及系统报送核对； 一、国际结算业务 进口开证业务 客户经理工作: 1为客户申请贸易融资授信，包含进口开证授信额度 1 为客户申请贸易融资授信，包含进口开证授信额度 2、 受理业务，审核资料，核实贸易背景的真实性; 3、 录入信贷系统，上报国际业务部审核； 4、 进行开证后的贷后管理，履行贷后检查； 5、 落实付汇资金。 国际结算业务 国际结算业务 国际结算业务 国际结算业务 出口信用证业务 产品定义：岀口信用证是指本行收到以客户为受益人的信用证后通知客户取证，受理 客户信用证项下交单议付申请,依据信用证条款核对单据.办理议付或寄单索汇等业 勢的岀口金融服务。 功能和特点：1 ?开证行或保兑行（如有的话）承担第一性付款责任，只要岀口商按信 用证姜求提交单证相符的单据,开证行或保兑行就必须向其付款，加入银行信用,有 效保证了收汇安全。当贸易双方互不熟悉时，使用信用证方式结算，可以促进双方达 成 交 易。 2?由于收汇有保证，出口商较容易从本行取得融资款（如打包贷款.出口押汇），有 利于资金周转。 收益：对于本行可获得较高的收益,包括信用证通知费.议付/审单费.电报费及其 他或有费用和利息（包括汇兑收益.打包贷款利息.岀口押汇利息等 出口信用证业务 风险点：主要在于信用证软条款风险.开证行无理拒付风险.开证行倒闭风 险.本行未审核出单据中的不符点而遭开证行拒付风险.贸易融资风险。 柜面工作:1.开户并建立客户信息?确定企业代码和业绩归属； 收汇清算.结汇核算.收取手续费及其他费用 出具水单； 国际收支申报及系统报送核对。 托收业务 产品定义：指银行根据委托办理金融单据及/或商业单据收付款的业务。 功能和特点=属于商业信用；手续简化,银行费用不高,介于信用证和 汇款之间；收款速度比赊销快。 适用范冃:有进出口经营权，并且在本行开立人民币或外币结算账户的 适用范冃 击口企业。 细分种类：托收包括出口托收.进口代收和光票托收。 出口托收按有无附随商业单据■分为跟单托收和光票托收; 进口代收按有无附随商业单据■分为跟单代收和光票代收。 托收业务 期 限：分为即期和远期。 即期托收简称D/P即期（付款交单）； 远期托收分为D/P远期（远期付款交单）和D/A （承兑交单）。 托收业务遵循国际商会托收统一规则——URC522 国际结算业务 国际结算业务 4. 4. 国际结算业务 国际结算业务 4. 4. 岀口跟单托收业隽 产品定义：是指经由本行委托 风险要点：出口商依靠的仅仅是进口商的信誉，出口商与委托行.委托行和 代收行的关系都是代理关系,货款是否收■ 代收行的关系都是代理关系,货款是否收 ■银行不承担责任。 柜面工作：1.开户并建立客户信息,确定企业代码和业绩归属; 收汇清算.结汇核算.