贷前调查提纲.docx

贷前调查提纲 项LI受理公司及部门: 贷前调查主要了解客户的总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等，列明 提纲以保证现场调查的条理清晰、全面完整，避免遗漏。 一、基本状况核査 调査借款人的基本情况 企业性质、管理体制、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。调查 企业法人营业执照、组织机构代码证、贷款卡等年检情况。 调査借款人信用和主要负责人品行状况 查询银行信贷登记咨询系统。通过对企业的负债、贷款卡、借款人概况、借款人大事和 担保查询，了解企业LI前借款、其他负债和对外担保情况，查验贷款卡反映的融资金额 与财务报表反映的是否一致，是否有不良信用记录；对外提供的担保是否超出企业的承 受能力等。 调查借款人的法定代表人、财务部门负责人的品行和经营管理能力，是否有个人不良记 录等。 调查借款人近三年及报告期的财务状况、生产经营状况和市场情况 财务状况。查阅资产负债表、损益表、现金流量表对其资产、负债、所有者权益、收 入、成本、利润、现金流量等财务指标进行详细的核实分析。 生产经营情况。企业规模、主营产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发 展前景等。调查企业的生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点调查 分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。 调査关联企业及关联交易情况 重点对关联企业成员情况、借款人与关联企业之间的关联关系（控股、参股）、关联企 业的经营状况、财务状况、资信状况以及关联交易等方面进行调查分析。 调査贷款需求和还款方案，分析第一还款能力 调查分析贷款需求的原因、贷款用途的合法性、商品交易的真实性，分析商品交易的必 要性、分析还款来源和还款时间。 调査分析本笔贷款带来的收入、存款、结算等综合效益 二、其他状况核査 — 企业实际控制人、高管变动状况; 企业上下游客户情况，对客户的依懒性程度状况； 企业应收账款额度与账龄； 企业存货数量与周转速率； 对外担保情况； 历史融资状况； 其他情况 说明：依据贷款公司业务类型与风险偏好不同，所调查的事项有所区别。