公司业务部三农调研分析报告.docVIP

企业业务部“三农市场” 调研汇报 ##农村信用合作联社： 依据联社要求，我部门对辖内部分涉农企业进行了实地了解，问卷调查。对涉农企业经营情况有了整体了解。现将调查情况汇报以下： 一、我部门涉农企业贷款情况 截至7月31日，我社涉农贷款(关键以合作社、农业加工及农业机械企业类为主)余额约为2亿元，其中四级正常类贷款1.9亿元，四级不良贷款0.11亿元，不良贷款占比5%，不良率较高。其中农业类不良贷款中，养猪合作社类不良贷款为998万元，占该类不良贷款90.7%。 二、涉农企业贷款真实用途及经营情况 1、贷款真是用途情况：我部门涉农贷款真实用途基础符合协议约定要求，根据银监局“三个措施一个指导”要求，严格落实相关信贷政策，正当合规。少部分贷款我部在贷后检验中推测其存在挪用情况，比如养猪专业合作社 2、涉农企业经营情况：现在我部涉农企业除了已经成为不良贷款4户企业经营出现困难，甚至停产外，其它企业经营全部比较正常，运行情况良好。 三、综合分析涉农贷款风险点 1、风险点：现在在我部门合作社贷款存在关键问题表现在以下多个方面： 经营管理：在农业行企业中，养殖业企业尤其是养猪合作社经营管理风险较大，其本身不懂养殖技术、无疫病预防意识、且预防设施不齐备，合作社养殖场发生疫病风险很大，我部几户不良贷款现在经营活动发生显著改变，合作社处于经营比较困难状态；种植业类企业在经营管理上风险点关键在其管理人员对产品市场把握和掌控能力； 市场风险：农业产品在市场中价格波动普遍较大，尤其是养殖业，这也造成该对行业企业要求有很好抗风险能力，不过在我部门贷款农业企业中，大多数是小企业，小规模合作社，在抗市场风险能力上普遍能力不强。 财务风险：因为农业产业含有投入长久性，市场风险大，回报率较低情况，要求对应农业企业流动资金必需充足，不过现在我县农业性企业自有流动资金普遍不足，且负债较大，影响了其在我社偿债能力。 2、风险预防及方法 = 1 \* GB2 ⑴合适降低养殖业贷款规模； = 2 \* GB2 ⑵对已经形成农业类不良贷款，请县人民政府组织相关职能部门和企业法定代表人一起召开座谈会实施谈话制度，要求限期付息并重新完善贷款手续； = 3 \* GB2 ⑶对该企业实施诉讼收贷，以确保债权 ； 四、相关怎样扩大和深化三农市场问题： 1、逐步完善贷款营销信贷管理体制 根据市场化、商业化发展取向，树立信贷营销全新理念，制订符合本身实际信贷营销 \o "zhanlue,战略管理" 战略，建立一套反应灵敏、策略灵活贷款营销体系，稳固和扩大优质用户群体。 一是有效通畅贷款投放渠道，关键是开发适合农业市场需求贷款品种，使我们贷款品种能覆盖各个层次和满足市场需求；二是正确处剪发展业务和防范风险辩证关系。以强化市场风险意识为贷款营销前提，完善信贷风险防范机制，制订科学责任追究制度，注意区分违规放款、决议失误、自然灾难和市场改变等不一样情况，确定对应责任标准，实施贷款问责和免责统一，克服信贷人员“惧贷”心里，充足调动增加贷款营销人员主动性；三是制订一整套科学、便捷贷款操作步骤。信用社耐以生存贷款营销法宝就是贴身服务和快捷灵活贷款方法，联社在贷款审查审批过程中，要充足利用这一优势，用心做到： 在贷款风险可控前提下，对成长型、成熟型企业用户要对照省联社贷款管理要求，提供便利条件，简化贷款手续；对存量优质用户贷款发放，在明确第一还款起源充足情况下，本着尊重历史方法，标准上不予缩减贷款金额；对低风险贷款业务，本着培育用户经营思绪，标准上不予否决，或缩减贷款额度；加强贷款“新规”宣传和落实，为贷款营销工作提供一个良好外部环境。 （二）因地制宜创新贷款品种 信用社在硬件、网络等方面和国有商业银行相比差距仍然存在。但农信社能够从贷款品种和服务上做文章，打造自己特色信贷品牌，服务“三农“。比如“林权抵押贷款”、“会员制担保贷款”“联保贷款”等。 （三）强化队伍营销培训和素质教育 一是开展形式多样贷款营销培训班。加强社会关系学、心理学等方面知识渗透，提升职员营销技能，深化对营销内涵认识，真正把营销贷款和发放贷款区分开来，使营销行为得到用户认可并发明营销价值，把贷款营销工作真正由季节型转向效益型、由任务型转向发展型，使贷款管理工作由被动型转向主动型。 二是提升贷款营销人员素质。贷款营销工作风险性时刻存在，贷款质量好坏，和营销人员思想认识和个人素质有着关键关系。要经过职业道德教育、理想追讨教育和金融法规教育，提升营销人员职业道德水平和思想认识水平，从