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浙江万里学院实验报告 成绩： 课程名称：商业银行会计实务 教师： 王 佳 实验名称：单位活期存款业务 班级：金融 085 班姓名：祝海燕 学号验日期：2011-05-29 一、实验目的： 为了能使学生能熟悉银行的日常基本业务，如对私业务、对公业务、贷款业务、国际结算等，学校让我们通过银行模拟教学平台的方式来了解银行各种产品的特点，掌握银行业务台账，并对现代商业银行的架构、运营模式有所认识，为今后学生在银行方向就业打下基础。 二、实验主要内容： 本次实验主要是学习单位活期存款业务，主要包括 开户、销户等 。 一、对公活期基本结算账户 （一）．相关概念 单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。包括各类 企事业单位的结算户存款和基金户存款。 （二）．相关业务规定 单位存款人只能选择一家商业银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，用于各种转账结算和现金收付。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金支取，应通过该账户办理。 存款人开立基本存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户登记证，但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。 单位客户基本存款账户开户行不得再为其开立一般存款账户。 一般存款账户只能在其规定的范围内使用， 不得变相作为基本存款户使用。 基本存款账户开户时， 应将有关开户资料送报中国人民银行当地分支机构，经其核准后办理开户手续； 银行按规定撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注 班级：金融 085 班姓名：祝海燕 学号验日期：2011-05-29 （二）．相关业务规定 单位客户基本存款账户开户行不得再为其开立一般存款账户。 一般存款账户、 临时存款账户、 专业存款账户只能在其规定的范围内使用，不得变相作为基本存款户使用。 3) 对符合一般存款账户开户条件的，银行应于开户之日 5 个工作日内向中国 人民银行当地分支机构备案。 4) 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起 3 个工作日后，方可办 理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立 的一般存款账户除外。 三、实验基本步骤： （一）活期存款开户操作流程： 1． 客户口述开户要求并递交凭证：若客户是活期存款基本户开户的，客户将经办人身份证、法人身份证、法人身份证 (复印件 )、财务主管身份证、财务主管身份证 (复印件 )、“开立单位银行结算账户申请书 (第一联 )”“开立单位银、 行结算账户申请书 (第二联 )”“开立单位银行结算账户申请书、 (第三联 )”“预留印、 鉴”、“营业执照(正本 )”“营业执照、(正本复印件 )”“组织机构代码证、”“组织机构代、 码证 (复印件 )”“国税税务登记证、”“国税税务登记证、(复印件 )”“地税税务登记、 证”、“地税税务登记证(复印件 )”“查验身份证登记表、”“查验身份证登记表、(复写 联 )”一起交柜员。 若客户是活期存款一般户开户的，客户将经办人身份证、法人身份证、法人 身份证 (复印件 )、财务主管身份证、财务主管身份证 (复印件 )、“开立单位银行结算账户申请书 (第一联 )、”“开立单位银行结算账户申请书 (第二联 )、”“开立单位银行结算账户申请书 (第三联 )、”“预留印鉴、”“营业执照(正本 )、”“营业执照(正本复印件 )、”“组织机构代码证、”“组织机构代码证(复印件 )、”“国税税务登记证、”“国税税务登记证 (复印件 )、”“地税税务登记证、”“地税税务登记证(复印件 )、”“查验身份证登记表”、“查验身份证登记表(复写联 )、”“开户核准通知书(第一联 )、”“开户核准通知书 (第二联 )、”“开户核准通知书(第三联 )”给柜员。 2． 柜员审核所有要素：柜员审核客户提交开户资料是否齐全，开户条件是否符合有关规定，开户申请书填写是否规范，有无加盖单位公章；若身份证登记表上的有若干姓名登记，必须提供身份证复印件等所有要素。 班级：金融 085 班姓名：祝海燕 学号验日期：2011-05-29 地址、地税登记证号码、国税登记证号码、开户许可证号码、外汇许可证号码、企业外管代码、币别、注册资金、经营范围、贷款卡号、法人名称、证 件种类、证件号码、联系人、办公电话、传真号码、邮政编码、 E_MAIL 地址、信用等级、查询密码、客户经理、备注。 5． 公司企业活期存款开户 [2101] ：柜员启动“2101 公司企业活期存款开户”交易，依据“开立单位银行结算账户申请书”、“开户核准通知书”输入客户号、币别、账户标志、客户中文名、英文名称、钞汇标志、存款种类、计息方法、 支付条件、支付密码、计费标志、支票使用标志、帐户开立方式、开户核准号、核准日期、证明文件种类、