保险公司反洗钱征文范文.docx

保险公司反洗钱征文范文 保险公司反洗钱征文范文 参考 : 保险公司反洗钱征文 一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境动力不对称 洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的 : 一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游 犯罪，其动力来自于 价值创造 的使命，即 实现价值 二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的 ; 三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即 公饱私囊 ，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加 了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费 ; 中介人得到了佣金 ; 跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱 还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。 反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定 : 罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的 制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本 根本无从得以补偿