城市中产家庭理财规划建议.doc

城市中产家庭理财规划建议： 家庭理财规划最主耍的目的，就是针对未来的开销在合理假设的条件下，事先运用理 财规划的工具进行资产配置，有效运用家庭资源来满足未来的需求，化不确定为相对确定。 保险规划概述： 运用商业保险在风险发生时，为家庭创造即时现金流，同时保全现有资产，分担工 作收入期主要风险一--收入來源的突然中断。 在己有社会福利保险奠定了基本养老、医疗、工伤、失业、生育问题的情势下，通 过商业保险做社保外补充,建立自C的保险资金水库，闲时筑坝，旱时不怕没水吃。 根据家庭成员角色的不同分别购买适宜保险规划 夫妇努力创造的财务果实得以留存和获得可持续增长的机会 人生一路,收获好心情，安享幸福人生 保险规划顺序，先保障后理财，即先意外、大病、定期寿险再考虑孩子教育及养老 规划。 人寿保险的保额为家庭年收入的5-10倍为宜。年交保费则为1-2月家庭收入为 宜。 保障要点： ? 垂大疾病保险的轻症的赔偿问题： 近十年来，我国重大疾病发生呈现出年轻化特点。随着医疗技术的进步，很多 疾病若能及早发现并及时治愈，就不会发展到“重大疾病”的程度。不少重大 疾病的早期阶段即轻症，却并不在以往重大疾病保险的理赔范围内，严重影响 了及早治疗和收入损失的补偿。 常见轻症疾病的演变 1. （??*??）■ 2.不鼻圧的耸性心HU*皇 ? 大量性心 3.囂状笏P介入手术（《?术） ■ ? 开■实堇检N状如储手# 4.轻中凤 g * 中阿送序 5.心廉■膜介入手术 开■实負筑心*修复.置换 手术 6.主确除内于术 * 开■实施给主泊于术 7. 及从■管養 科出. ? 子女教育金少项储备（要求固定，稳健） 子女的教育费用己经成为当今家庭中最主要的开支，因此也要及早的做好规划。 山于孩子在高中和大学期间肯定是需耍专款专用的账户，血保险教育金具有这 样强制储蓄的作用，因为只有被保险人到了约定年龄才能给付，也就提供给孩 子这样一个固定的账户。而口保险独有的保费豁免功能也是教育金保险的最大 优势。 时期 费用/年 合计 备注（不含） 幼儿园 12000 元X3年 36000 元 特长 小学 13500 元 X6年 81000 7C 补习、资料尊 初屮 13800 7EX3年 41400 元 校服、活动等 高中 14300 元 X3年 42900 元 军训、参观等 人学 20000 元X4年 80000 元 年增长4 % 田学 250000元 X 2年 500000元 通胀等因索 合计 28万一 78万 ? 退休养老金丐项储备 人无远虑，必有近忧。中国的老龄化问题日益严重。其实，经历了成长的烦恼、 青春的奋斗、中年的拼搏之后，人到老年才能够真止安下心来，静静地、慢慢 地体味人生、享受生活，而此时，却往往山于养老金不足，以及年龄增大带來 的体力不支以及健康的每况愈下菇至病魔缠身，而难以享受本应亨受的欢乐与 美好。这都需要在我们中年吋为老年吋做好养老储?备。 社保养老金只能满足最低生活标准，远远不足以实现高品质退休生活，缺口很 大。以30岁男性,60岁退休,缴纳社保30年为例，假设社会平均工资为4000 元，且缴费工资指数始终不变。 个人 匸资收 入 缴费工 资指数 个人账 户养老 金 垂础 养老金 社保养老 金合计 工资 替代率 保证生 活品质 所需 *老金 缺II 2000 60% 497 960 1457 72.85% 1400 2400 60% 497 960 1457 60.71% 1680 223 3000 75% 622 1050 1672 55.73% 2100 428 | 4000 100% 829 1200 2029 50.73% 2800 771 8000 200% 1658 1800 3458 43.23% 5600 2142 | 12000 300% 2486 2400 4886 40.72% 8400 3514 I 20000 300% 2486 2400 4886 24.43% 14000 9114 i 收入越高的中产家庭，越要为晚年的高阳质化活早做储备。 5.理财规划方案 家庭综合理财计划 被保险人 险种 保额 保障期限 交费期限 年交保费 备注 先生 定期寿险 （PICC人保精心 优选定期寿险） 200万 20年 20年 I 以30岁超优体 为例 与市场同类险种的主流产品相比，有非常显著的性价比优势。是目前分类量科学的定期寿险，它根据被保 险人是否吸烟及血压、胆固醇、体重指数等指标，将被保险人分为“超优体” “优选体”“优标体” “标准 体”“次优选体”“次标准体”6个尊级，并赋予不同的费率，使健康人群能以最便宜的保费实现公平投保。 重大疾病保险 （中英人寿吉祥安 康轻重合一型） 20万 至85岁 20年 6946 元 30岁为例 保