个人理财业务对商业银行核心竞争力的影响研究.docxVIP

本科毕业论文 开题扳告 金融学 个人理财业务对商业银行核心竞争力的影响研究 —、立论依据 1 ?研究意义、预期冃标 近年來，由于我国个人金融环境的不断改善，传统的存贷利差收入不再是是 商业银行最主要的收入和利润来源，取而代之的是个人理财服务所带來的利润 收入。从我国个人金融业务发展的现实情况看，随着我国社会经济的逐步发展， 以及个人财富的不断膨胀，个人理财业务俨然成为了国内银行争夺的焦点，发展 个人理财业务对商业银行而言具有非常重要的战略意义，可以帮助商业银行更好 地防范经营风险，迎接市场的挑战。随着经济的全球化、信息化，商业银行个人 理财业务所处的环境口趋复杂，竞争口趋激烈，面临着巨大的市场压力。国外商 业银行个人理财业务在技术创新、管理开发、治理投资等方面保持着明显的优势, 而近几年刚刚起步的国内商业银行个人理财业务存在诸多有待改善的地方。只有 成为优秀的零售银行，才能成为一家真正优秀的商业银行。面对如此着严峻的挑 战，高质量发展商业银行个人理财业务，将成为商业银行业务调整和维持可持续 发展的一项重要举措。 本文通过对商业银行个人理财业务对其核心竞争力影响研究，旨在帮助商业 银行找到营造个人理财业务核心优势的发展战略。在参考国内外的人量研究成果 的基础上，通过对商业银行个人理财业务效率的实证研究，发现个人理财业务对 商业银行核心竞争力的影响，得到商业银行个人理财业务的发展优势，希望能对 商业银行在个人理财业务发展战略制定方面提供一条深具指导意义的思路。 2?国内外研究现状 西方商业银行个人理财业务最早起源于18世纪屮叶的瑞士私人银行业，而它 获得快速发展是在20世纪70年的全球金融创新浪潮冲击下，到如今个人理财业务 逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，因而对其研究的实践成果、理论体系比 较广泛与成熟。 本世纪80年代初，美国著名经济学家迈克尔?波特的三部经典Z作：《竞争战 略》、《竞争优势》以及《国家竞争优势》被许多企业战略管理者奉为管理宝典。 迈克尔认为，个人理财服务的最终H标是客户亨受的理财服务是否能为该客户带 来资产的收益和增值。要达到这一H标就需要银行为客户提供差异化服务，树立 银行品牌，提升银行竞争优势，更好地吸引客户在比较屮选择、信任、忠诚于银 行。 银行想在长期竞争屮取得成功，必须将自身与其他竞争者明确区别开来。哈 克斯与维尔德教授开发了一种新企业执行竞争力的战略框架，提出了新的竞争战 略方案(Hax and Wilde, 2001)： “最佳产品战略、“全面客户解决方案”战略、 “系统锁定”战略。在此方案小，企业竞争与客户的联系程度得到加强，如果银 行想在个人理财服务竞争111脱颖而出，必须以客户为导向。 此外约瑟夫?A?迪万纳(2005)在对金融业变革研究小提出，银行在创造并让 渡服务的同时，能给予客户信心和信任感，在个人理财服务屮，这种信任和信心 首先来源于商业银行本身的信誉，以及在客户群小的总体形象，这种信任成了现 代银行零售业务竞争屮不可忽略的因素。迪特尔?巴特曼(2007)研究了银行对于 年轻人提供金融产品的优势，指出年轻人很容易变换银行服务，便利性、价格等 是吸引这些群体的重要因素。 由于国内商业银行个人理财业务发展较晚，国内対于个人理财的理论或实际 研究与西方国家比起来起步较晚，专业理论较少，且都是集屮于最近几年，但是 随着广大民众对理财的强烈需求，国内相关学术机构和个人参考国外文献有针对 性地对于个人理财业务的发展进行研究分析，得出适用于屮国的理论支持。 总体而言，国内H前对于商业银行个人理财业务的研究有多种观点。由辛树 森、许会斌(2006)主编的《商业银行个人业务丛书》系列对商业银行的个人业 务包括个人理财业务做了较为详尽的描述，这是H前对于个人业务较为系统的归 纳和研究，对于其存在的问题和未来展望包括观念、市场、营销、品牌等都有所 论述，也提出一些对策性建议。但仅限于自身业务发展，对作为个人金融行业整 体上涉及不多。银行个人理财业务专家张岱云(2009)《银行个人理财业务全攻 略》屮详细阐述了理财基本理念、理财主要工具、基于牛命周期理论的理财观等 等介绍。蓝洁(2008)以商业银行的个人理财产品为研究对象，针对完善其评价 体系及评价方法作出研究，指出不但需要加强理财产品的牛产设计与营销管理， 也要增强银行理财团队素质，同吋增强银行的综合竞争力。 在个人理财业务营销方而，有咚翠玲、曾庆普(2009)结合H前我国商业银行 在个人理财业务的市场定位差异化、理财产品差异化、服务差异化的表现，通过 大量的比较分析，提出理财业务差异化营销的基础是全方位、科学、精细的市场 细分。在个人理财业务供求方而，周俊淑(2008)、柏志春(2009)在对个人理 财业务现状与问题分析基础上，以个人客户对理财需求