农村商业银行系统银行卡业务差错处理办法.pdfVIP

ⅩⅩ农村商业银行系统银行卡业务差错处理办 法 第一章 总 则 第一条 为保障ⅩⅩ农村商业银行（以下简称各农商银行）银 行卡业务的正常开展，使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中 心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差 错得到及时有效处理,根据中国银联业务管理委员会《银行卡跨行业 务差错处理暂行办法》，特制定本办法。 第二条 本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程， 防范银行卡业务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。 第三条 差错处理原则 （一）各农商银行应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基 础工作，加强管理，确定专（兼）职人员负责差错处理，设定专用 投诉电话，对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。 （二）差错处理必须据实、准确和及时。 （三）引起差错的原始交易必须是经过全省综合业务网络系统 处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡在 ATM 、POS 上的交 易。 （四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。 （五）各农商银行总部必须支持自原始交易日起150 日以内的 - 1 - 差错处理，对超过 150 日提交的差错处理交易可拒绝受理。省联社 资金清算中心在处理跨行差错时可延长 30 个自然日。 第四条 各农商银行应严格按照本办法规定的时限，准确、及 时地处理差错。由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责 任方负责。 第五条 差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决 或提起争议处理。 第二章 基本规定 第六条 跨行、跨机构银行卡业务差错，应严格按照相关财务 会计制度认定标准执行，差错发现人与差错账务调整审批人，必须 建立相互制约机制，差错诉求应严格按照逐级审批流程办理。 第七条 跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求 发起方，当该机构为长款方时，则同时为该笔错账的第一调账实施 方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社资金清算中心时， 则省联社电子银行部为错账的第一调账实施方。 第八条 银行卡差错处理共有三个环节组成：客户投诉、查询 查复、差错处理。差错处理交易中所涉及资金，应纳入各农商银行 省辖联行资金清算。 第九条 银行卡差错手工处理操作方式如下： （一）查询查复、一次退单和例外协商，分别使用《ⅩⅩ 农村商业银行系统系统银行卡跨机构（行）交易查询／查复通 - 2 - 知单》（附件 1）、《ⅩⅩ农村商业银行系统银行卡跨机构（行） 凭证索取通知／回复单》（附件 3）和《ⅩⅩ农村商业银行系统 银行卡跨机构（行）例外协商通知／回复单》（附件 4），通过互 发传真、电子邮件和电话确认等方式实现。 （二）贷记调整和例外长款处理，待原始交易差错关联双方在 《ⅩⅩ农村商业银行系统银行卡跨机构（行）差错处理申请／受理 通知单》（附件 2）上签字盖章后，使用实时汇兑交易进行账务调 整。 （三）对确认的通知单，应复印留存，作会计档案保管，以备 查证。所有银行卡账务差错处理，涉及相关操作手续，应登记备查。 （四）各农商银行总部必须落实专门部门、专（兼）职人员负 责管理差错处理各个环节中相关材料（上述 1、2 项中所涉及表单） 的登记、保管工作，并配合省联社监督辖内营业机构做好差错处理。 第三章 相关部门工作职责 第十条 银行卡业务差错处理涉及到部门包括：省联社电子银 行部、省联社资金清算中心、各农商银行总部银行卡业务差错管理 部门、营业机构。 第十一条 省联社电子银行部工作职责： （一）负责制定银行卡业务差错管理办法和操作规程； （二）负责各农商银行银行卡业务差错处理