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保险拒赔的N 种理由 来源：徐州市泉山区人民法院 作者:赵克 张新建 更新时间：2009-03-18 00:00:00 在现实生活中，许多人买保险可能都经历过保险业务员的软磨硬缠。保险业务员通常会把他推销的险 种说得天花乱坠，让你感到不买这些保险，以后真的出了事后悔都来不及。可一旦发生保险事故涉及到保 险理赔时应该怎么办，那保险业务员可就不管你这一段了。徐州市泉山区法院2008 年共审结保险合同纠纷 案件99 件，其中76 件系保险理赔案件，占同类案件的76.77%。在判决结案的58 件案件中，判决支持原 告诉讼请求的55 件、占94.83%，判决驳回原告诉讼请求的仅3 件、占0.05%。由此可见，保险公司即使有 N 种拒赔理由，也不能掩盖如此高的判赔率。 有了理由就不赔 交通肇事后，司机惧怕被打而离开现场，交巡警部门认定是肇事逃逸，而法院在审理交通肇事附带民 事赔偿案件中却并没有如此认定。那么，在约定肇事逃逸不予理赔的情况下，保险公司是否需要继续理赔？ 2007 年2 月9 日20 时许，葛文富驾驶苏CW2778 车辆沿205 国道由南向北行驶至954KM+95M 地段时， 与由西向东横穿公路的骑自行车的汪青松发生碰撞，致汪青松当场死亡。事故发生后，葛文富因惧怕被打 而弃车逃离事故现场，并于次日早晨到公安机关投案自首。在这次事故中，经交巡警部门勘验认定，司机 葛文富承担主要责任，死者汪青松承担次要责任。后在法院刑事附带民事调解过程中，葛文富一次性赔偿 死者亲属250000 元，事故车辆修理支付1720元修理费。 2006 年6 月15 日，车主在徐州某保险公司为事故车辆购买了第三者综合损害责任保险金额（责任限 额）100000 元和家用汽车损失保险金额（责任限额）2640 元等两种险种，其绝对免赔率均为全责20%、主 责15%、同责10%、次责5%，保险期间自2006 年6 月16 日零时起至2007 年6 月15 日二十四时止。保险 单后附有对保险责任范围、责任免除的范围等列举式规定，即保险汽车肇事逃逸或第三者机动车肇事后下 落不明造成的损失或经济赔偿责任，保险人不予赔偿。为此，当车主处理完交通事故到徐州某保险公司要 求理赔时，保险公司则以投保人有肇事逃逸行为为由而拒绝予以赔偿。 2008 年1 月29 日，车主将徐州某保险公司告上法庭，请求按照合同约定，判令被告赔付原告第三者 责任保险金100000元、车辆损失保险1720 元合计101720 元，并承担本案的诉讼费用。 法庭经审理认为，本案的争议焦点是，葛文富在交通肇事后是否有逃逸的行为。交巡警部门出具的事 故责任认定书上有司机葛文富发生事故后逃逸的表述，但法院刑事附带民事判决书并却没有采信事故责任 认定书的结论。事实上，交巡警部门出具的事故责任认定书仅属于证据的范畴，该证据没有与其他证据相 互印证，不能作为司法机关的定案依据。 最高法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第九条规定，已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的 事实，除有相反的证据足以推翻之外，当事人无需举证。因此，被告不予理赔的理由不成立，应在保险限 额范围内承担赔付责任。因原告司机在本次事故中承担主要责任，第三者综合损害责任保险金及车辆损失 保险金均应扣除15%，即第三者综合损害责任保险金85000 元、车辆损失保险金1462元合计86462 元。最 后，法庭遂依照我国《保险法》的有关规定，判决被告于本判决生效后十日内支付原告保险理赔款86462 元。 不说理由就少赔 2006 年9 月20 日, 庞杰在徐州某保险公司为其所有的号牌为苏CR0670 的车辆投保了第三者综合损害 责任保险和机动车损失保险等险种，保险金额（责任限额）100000 元，保险期间自2006 年9 月22 日零时 起至2007 年9 月21 日二十四时止。保险单后附有《机动车第三者责任保险条款》对保险责任范围、责任 免除的范围等进行了列举式规定，其中在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：负次要事故责任 1 的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免 赔率为20%。 2006 年12 月11 日15 时25 分，庞杰驾驶苏CR0670 号小客车，沿苏324 线自东向西行使至198KM+510M 处，在超越同方向石雪荣驾驶的