对完善我国商业银行监管体系的法律思考_岳世忠.docxVIP

总第 78 期 甘 肃 政 法 学 院 学 报 General No. 78 2005 年 1 月 Journal of Gansu Institute of Political Science and La w Jan. ,2005 对完善我国商业银行监管体系的法律思考 岳世忠 (甘肃政法学院管理学院 , 甘肃 兰州 730070) 摘 要 :文章首先分析了我国商业银行监管法律体系中存在的问题; 然后介绍了几个发达国家商业银行监管的成功经 ;最后提出了依法完善我国商业银行监管体系的对策与措施。关键词 :商业银行 ;监管制度 ;法律思考 中图分类号 :DF438. 1 文献标识码:A 文章编号 :1007 - 788X(2005) 0120099205 On the Countermeasure to Perfect China’s Legal System of Commercial Bank Supervision YUE Shi - zhong (Administration School , Gansu Politial Science and Law Institute , Lanzhou 730070) Abstract :The article firstly analyzes the problems existing in China’s legal system of commercial bank supervision. Sec2 ondly , it introduces several advanced countries’successful experiences of commercial bank supervision. At last , the arti2 cle puts foreword a countermeasure to perfect the legal system of commercial bank supervision. Key words :commercial bank ; supervision system ; jurisprudential consideration 银行业是现代市场经济的核心 ,银行业务秩序直接关系到国民经济稳定健康地发展。近几年来在世界范围内 ,各国都十分重视对商业银行的监管。在我国 ,银行监管问题也一直是备受关注的重大课题。市场经济国家的实践表明 ,银行业因其具有特殊性质 ,是受监管最严厉的行业 ,而银行监管也是各国法律关注的重 点内容。因为 ,银行监管无论体现为制度还是付诸行动 ,它通常都可以视为一个法律问题。因此 ,本文的论述侧重从法律角度进行。 一、我国商业银行监管的法律体系及存在的问题 我国的商业银行监管是伴随着金融体制的改革逐步发展起来的 ,已取得了很大成绩。一是银行监管组织体系得以形成。目前银行业监管委员会承担各类银行、信用社和信托投资公司等金融机构的监管 ,中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会分别负责证券业、保险业监管的分业监管格局;二是银行 监督的内容和形式趋于科学。商业银行监管 ,从只进行合规性监管转变为合规性监管与风险性监管并重;从管监合一转变为管监分离;三是银行监管的法人制度逐步确立。对商业银行各级机构的分层次监管 ,转变为强调对商业银行的法人监管 ,使商业银行监管由原来单纯的行政性监管逐步走上依法监管的轨道。 我国现行的商业银行监管法律法规体系包括三个层次:第一层次是法律 ,主要有《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》《、商业银行法》《、信托法》《、票据法》和《担保法》等;第二层次是行政法规 ,主要有《储蓄管理条例》《、人民币管理条例》《、外汇管理条例》《、金融资产公司管理条例》《、国有重点金融机构监事会暂行条 例》《、外资金融机构管理条例》《、金融违法行为处罚办法》等;第三层次是行政规章 ,主要有《金融机构管理规定》《、贷款通则》《、银行卡业务管理办法》《、中国人民银行关于外资金融机构在中国设立常驻代表、常驻机构的管理办法》等。另外 ,作为商业银行实施法制化管理的法律依据的补充 ,最高人民法院发布了有关司法解 ,例如《关于审理借贷案件的若干意见》《、关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定》《、关于审理存 收稿日期 :2004 - 9 - 23 作者简介 :岳世忠(1963 - ) ,男 ,甘肃秦安人 ,甘肃政法学院副教授 ,主要研究方向为监管法。 基金项目 :2003 年度甘肃省社会科学基金资助项目阶段性研究成果。 99 ? 1994-2010 China Academic Journal Electronic Publishing House. All rights reserved