对×市银行卡现状调查分析及联网联合发展之思考.pdfVIP

对×市银行卡现状调查分析及联网联合 发展之思考 银 行 卡 业 务 的 联 网 通 用 、联 合 发 展 ，对 改 善 我 国 银 行 卡 受 理 环 境 ，促 进 银 行 卡 业 务 的 更 快 发 展 和 人 民 生 活 质 量 的提 高 发 挥 了 积 极 作 用 。但 在 经 济 欠 发 达 的 中 小 城 市 ，由 于 银 行 卡 受 理 环 境 总 体 规 模 较 小 ，消 费 观 念 滞 后 ，网 络 等 技 术 条 件 落 后 ， 商 户 企 业 规 模 偏 小 ，银 行 卡 业 务 发 展 较 为 缓 慢 ， 因 此 ，抓 住 当 前 银 行 卡 联 网 联 合 这 个 契 机 ， 加 快 银 行 卡 受 理 环 境 建 设 ， 拓 展 银 行 卡 的 功 能 和 业 务 范 围 ，克 服 中 小 城 市 本 身 存 在 的 不 利 因 素 ， 就 是 当 务 之 急 。 围 绕 这 个 主 题 ， 我 们 最 近 对 新 余 市 银 行 卡 业 务 现 状 及 联 网 联 合 情 况 进 行 了 一 次 调 查 。 一 、 银 行 卡 业 务 现 状 新 余 是 江 西 中 部 的 一 个 地 级 市 ， 总 人 口 108 万 ， 城 区 人 口 30 万 。 全 市 银 行 卡 业 务 经 历 了 十 几 年 的 发 展 历 程 ， 到 20xx 年 3 月 底 ， 共 有 发 卡 机 构 6 家 ， 累 计 发 卡 总 量 284857 张 ， 其 中 借 记 卡 271149 张 ， 贷 记 卡 、 以贷 记 卡 ， 这 说 明持 卡 交 易 的 仅 局 限 于 一 些 特 殊 的 大 额 消 费 者 ，普 通 消 费 者 的 小 额 消 费 刷 卡 率 不 高 ，同 时 也 说 明 存 在 大 量 的 “睡 眠 卡 ” ，有 很 大 一 部 分 人 把 银 行 卡 仅 当 作 存 取 款 和 代 发 工 资 的 工 具 。 （二 ） 受 理 环 境 令 人 堪 忧 。 商 户 因 不 能 立 即 通 过 受 理 银 行 卡 获 得 销 售 收 入 的增 长 ，反 而 要 支 出 回 佣 成 本 ，严 重 影 响 受 理 银 行 卡 的 积 极 性 。 各 行 发 展 的 特 约 商 户 不 断 萎 缩 ， 商 场 内摆 放 的 POS 机 大 都 被 束 之 高 阁 ， 甚 至 拒 绝 接 受 刷 卡 。 全 市 20xx 年 1 季 度 全 市 信 用 卡 人 民 币 透 支 余 额 仅 为 296 万 ）， 分 期 付 款 消 费 少 ，创 利 潜 力 挖 掘 不 够 ；大 宗 消 费 如 购 车 、 购 房 、旅 游 、购 机 票 等 方 面 卡 支 付 方 式 受 限 ，传 统 的 现 金 交 易 和 转 帐 交 易 仍 占优 势 ；网 上 银 行 的 卡 业 务 功 能 受 限 ，网 上 支 付 的 安 全 性 和 支 付 网 关 的 统 一 性 制 约 着 网 上 卡 功 能 的 发 挥 ； 细 化 服 务 和 贴 身 服 务 少 ，一 些 免 费 的 信 息 服 务 和 旨在 与 持 卡 人 建 立 起 紧 密 和 稳 定 关 系 的 服 务 少 ；帐 户 的整 合 功 能 和 高 级 卡 向 低 级 卡 的 涵 盖 功 能 差 ，有 的 发 卡 行 同 品牌 的 卡 品种 很 多 ， 持 卡 人 由 于 不 同 需 要 同 时 持 有 同 一 品 牌 的 几 张 卡 ，给 持 卡 人 带 来 不 便 。 （四 ）技 术 条 件 有 待 改 善 。调 查 发 现 ， 持 卡 人 对 刷 卡 信 心 不 足 ， 抱 怨 最 多 的 是 ATM 开 机 率 和 吞 卡 率 及 POS 刷 卡 的 成 功 率 不 高 、网 络 调 整 等 待 时 间 过 长 、网 上 支 付 的 安 全 性 不 可 靠 等 。 特 别 是 跨 行 、 异 地 设 备 使 用 信 用 卡 出 错 时 , 问题 就 更 复 杂 ，发 生 过 此 类 问 题 的顾 客 大 多 对 此 不 满 。有 时 顾 客 因 为 错 账 导 致 信 用 卡 内 的 钱 被 划 走 , 打 电 话 到 银 行 却 无 法 得 到 满 意 答 复 。 有 的 跨 行 交