保险理论与实务 人寿保险的概念 特征和种类 人寿保险的概念 特征和种类.pptVIP

* 模板来自于 * “ ” “ ” 人寿保险概述 人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的、以死亡为给付保险金条件的人身保险。即当被保险人死亡或达到合同约定的年龄、期限时，由保险人给付保险金。 人寿保险概述 A 整体上说，人寿保险具有一定的稳定性 B 个体上说，人寿保险具有又变动性 （一）风险的特殊性 （二）人寿保险采取长期性业务和均衡费率 1. 人寿保险的纯保险费是依据被保险人在一定时期内死亡或生存的概率计算的。 2. 按年度均衡费率计算保费：在投保人交费的早期，把被保险人应该在若干年内所交纳的保险费总额平均分摊至每一年收取，使保险人每年收取的保费不随被保险人死亡率逐年变化，而是每年收取相同的保费，费率在整个保险期内保持不变。 3. 均衡费率不反映被保险人当年的死亡率，与反映被保险人当年死亡率的自然费率是不一致。保险费早期的均衡费率高于自然费率，后期低于自然费率。 二、人寿保险的基本特征 （三）储蓄性 2. 1. 3. 银行储蓄是存取自由的。购买人寿保险则带有强制储蓄的意味，能帮助您迅速积累一笔资金，但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到，如果提前退保，会产生损失。 用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，没有把风险转移出去，购买人寿保险则能把风险转移给保险公司。 银行储蓄的金额包括本金和利息，它是确定的。而购买人寿保险中您能得到的钱却是不确定的，它一般取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于您所交纳的保险费。 人寿保险储蓄性与银行储蓄是有区别的。 二、 分 类 标 准 类 别 具 体 分 类 （一）按保险事故划分 1、死亡保险 （1）定期死亡保险（2）终身死亡保险 2、生存保险 3、两全保险 （二）按保险金给付方式划分 1、一次性给付保险 2、分期给付保险 （三）按被保险人风险程度划分 1、健体保险 2、弱体保险 （四）按照有无利益分配划分 1、分红保险 2、不分红保险 （五）以承保的技术划分 1、普通人寿保险 2、简易人寿保险 （六）以参加保险的人数不同划分 1、单独人寿保险 2、联合人寿保险 3、团体人寿保险 （1） 1. （2） 定期死亡保险：被保险人在保险合同规定期间发生死亡事故而由保险人负责给付保险金的保险。 终身死亡保险：是一种不定期的死亡保险。 （一）按保险事故划分 死亡保险： 以人的死亡作为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。死亡保险所保障的是避免由于被保险人死亡而使其家属或依其收入生活的人陷入困境。 三、人寿保险的种类 2、生存保险： 以被保险人在一定时期内继续生存为条件，由保险人给付保险金的保险。 三、人寿保险的种类 3、两全保险： 被保险人在保险合同规定的年限内死亡，或合同规定年限期满时仍生存，保险人按照合同均承担给付保险金责任的保险。 （1）该险种的特点 A．具有保障性和储蓄性双重功能。 B．保险费率较高，因其保险责任含有死亡和生存两项。 C．不仅保障受益人的利益，也保障被保险人本人的利益。 D．保险单具有现金价值。 （2）两全保险的业务种类主要有： A．普通两全保险 B．双倍两全保险 C．养老附加定期保险 D．联合两全保险 三、人寿保险的种类 2、分期给付保险： 按照合同规定将保险金分期支付给受益人或被保险人的保险。在相同条件下，分期给付保险的保险费总额高于一次性给付保险的保险费。 1、一次性给付保险： 保险人在保险事故发生时，将全部保险金一次支付给受益人或被保险人的保险。 （二）按保险金给付方式划分 三、人寿保险的种类 2. 1. 弱体保险（次健体保险）： 被保险人的风险程度较高，不能按正常费率承保，但可用特别条件来承保的保险。 根据被保险人的风险程度的性质，承保时一般采用下列方法： （1）保额削减法：适用于递减型风险的人。 （2）年龄增加法：适用于递增型风险的人。 （3）附加保费法：适用于固定型额外风险的人。 健体保险： 被保险人的风险程度可按照保险公司所订的标准或正常费率来承保的保险。 （三）按被保险人风险程度划分 三、人寿保险的种类 1. 分红保险： 2. 不分红保险： （四）按照有无利益分配划分 保险人将每期盈利的一部分以红利形式分配给被保险人的保险。 被保险人在缴纳保险费后，没有任何盈利分配的保险。 三、人寿保险的种类 （五）以承保的技术划分 1、普通人寿保险 2、简易人寿保险 为低收入的人提供的保险金额少、保费低、交费期限短，又有一定保障的险种。该险种无须体检即可参加。 三、人寿保险的种类 （六） 以 参 加 保 险 的 人 数 不 同 划 分 2、联合人寿保险 把有一定利害关系的二人或二人以上的人视为一个被保险人整体，如