农商银行个人综合消费贷款管理办法.pdf

某某农村商业银行股份有限公司 个人综合消费贷款管理办法 （草案） 第一章 总 则 第一条 为满足个人客户因个人或家庭消费产生的贷款需 求，规个人消费贷款业务管理，防和控制信贷风险，根据《中华 人民国合同法》 、《贷款通则》、《个人贷款管理办法》及有关法律 法规、规章制度，制定本办法。 第二条 本办法所称个人综合消费贷款，是指省镇坪县农村 商业银行股份有限公司各支行、分理处（以下简称营业机构或贷 款行）向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的、以及其他符 合政策与本行信贷管理规定消费用途的个人贷款。 第三条 个人综合消费贷款是在评级授信基础上发放的无 担保的信用贷款。 第二章 贷款对象、条件和用途 第四条 贷款对象。 借款人主要是针对公务员、 个体工商户、 私营企业主及企业法人代表等。 事业单位人员、 公职教师或银行、 烟草、电力等单位的正式人员可比照公务人员执行。 第五条 借款人申请个人综合消费贷款，应符合如下基本条 件： （一）年龄在 18 岁以上、 60 岁以下，在本县有固定住所， 具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的居民； （二）有正当、稳定经济的收入，具有按期偿还贷款本息的 专业资料 能力； （三）在本行及其它金融机构无不良贷款记录； （四）在本行开立了个人结算账户，并通过富卡办理个人结 算业务，包括贷款偿还； （五）贷款行规定的其它条件。 第六条 除具备以上基本条件外，必须还要符合以下准入条 件。 （一）公职人员的准入条件： １、借款人在目前单位的连续工龄不少于一年； ２、借款人的职务、职级和职称达到本办法所要求的职业围 所对应的职级标准； ３、具有不低于大学专科或同等学历； ４、在申请地贷款行管辖地域围拥有自有产权住房； ５、借款人和配偶的个人征信记录中无超过 30 天或累计３ 次（含）以上的拖欠记录。 （二）个体工商户、私营企业主的准入条件： （１）持有富卡１年（含）以上，且近一年账户年度存款日 均余额 20 万元（含）以上； （２）个人（住房）贷款客户，且近 ２年没有违约还款记录（仅限于已在贷款行贷款期限２年以上客 户，含贷款已结清客户） 。 （三）其他企业单位人员的准入条件： １、借款人具有大学专科（含）以上学历； ２、有稳定的职业，经借款人提交的收入证明、个调税税单 专业资料 或公积金、养老金缴交情况综合分析，借款人税前月收入不低于 5000 元； ３、借款人在贷款行管辖地域围拥有自有产权住房； ４、个人（住房）贷款客户，近２年没有违约还款记录（仅 限于已在贷款行贷款期限２年以上客户，含贷款已结清客户） ； ５、借款人和配偶的个人征信记录中无超过 30 天或累计３ 次（含）以上的拖欠记录。 第七条 贷款用途。 （一）个人综合消费贷款的用途应符合《贷款通则》及人民 银行、银监会相关规定的用途。 （二）个人综合消费贷款不得用于以下用途： １、个人综合消费贷款资金不得进入证券市场（包括股票、 权证及基金买卖） ；不得用于期货交易、外汇买卖和委托理财等 金融性投资； ２、个人综合消费贷款资金不得用于股本权益性投资及注册 资金； ３、个人综合