农村信用合作联社电子银行部自律监管实施细则.doc

PAGE 农村信用合作联社电子银行部自律监管实施细则 第一章?总　则??第一条?为了加强呼图壁县农村信用合作联社ATM自助设备、POS收单业务、卡业务、网上银行业务、中间业务及计算机网络安全的管理，加大内部控制力度，有效防范和化解卡业务风险，保证ATM自助设备和POS收单业务稳定健康的发展，根据《新疆维吾尔自治区农村信用社玉卡章程》、《新疆维吾尔自治区农村信用社玉卡业务风险防范措施》、《新疆维吾尔自治区农村信用社玉卡业务内部安全管理制度》、《新疆维吾尔自治区农村信用合作社信用卡中心自律监管理实施细则》和卡业务有关法规、制度的规定，制定本实施细则。??第二条?电子银行部自律监管是指电子银行部对本部门主管的业务活动进行自律性监督管理，是内部控制机制的重要 组成部分，是防范经营风险的重要措施。??第三条?电子银行部自律监管的对象是各营业网点、个人贷款业务部、公司业务部、联社科室及本部门。 第四条?自律监管工作采取一级抓一级，谁主管谁负责，层层抓落实的组织管理原则。????? 第二章?自律监管的内容??第五条?检查内容包括ATM业务、pos收单业务、卡业务、网上银行业务、中间业务的操作合规性和风险控制机制及计算机网络安全。 一、ATM业务 1.风险控制是否到位。 （1）ATM管理人员是否落实到位。是否按照规定分别设置ATM设备管理员和现金管理员;职责是否明晰。 （2）自助设备保险柜钥匙和密码是否严格实行“双套制”、“分管制”。调阅《新疆农村信用社重要物品移交保管登记簿》，检查自助设备工作用钥匙及密码、备用钥匙及备用密码的保管、交接、封存是否按照每台设备每种物品分别登记；钥匙与密码是否分管；工作用钥匙、密码与备用钥匙、密码是否分管；钥匙和密码是否实行平行交接。现场检查保险柜钥匙是否入柜（库）保管，电子柜钥匙是否由设备管理员妥善保管；备用钥匙是否封存由银行卡管理负责人保管，备用密码是否封存由网点负责人保管。 （3）ATM钞箱现金是否坚持定期查库制度。调阅查库登记簿，检查ATM现金，营业网点负责人每周是否不定期查库一次；会计部每季是否查库一次。对于ATM现金长短款，是否及时查明原因并进行处理。 （4）ATM监控管理是否到位。调阅监控录像，检查ATM摄像监控系统是否正常运行，视频监控是否清晰监测持卡人面部、出钞口、环境及加钞环节等部位，对密码键盘位置是否进行屏蔽处理；录像资料备份保存时间是否不少于3个月。 （5）ATM巡检是否到位。调阅《自助设备运行日志》，检查在行式设备网点管理员每日巡检是否达到2次（规定应在营业前和营业终了进行）；离行式设备日常巡检是否每周不少于2次；巡检结束后是否进行一笔实际交易，确认设备运行正常,并在日志中填写签字确认。调阅《自助设备巡（检）（夜间）登记簿》，检查银行卡主管部门定期巡检间隔时间是否不超过3个月。 2.ATM现金管理是否到位。 （1）是否合理确定每台ATM的加钞数量和周期,是否设立合理的库存现金限额；调阅《新疆农村信用社自助设备运行日志》，检查离行式ATM每周是否清机1次，在行式ATM每周是否清机2次。 （2）ATM现金加减钞是否执行双人清点、复核制度。根据《新疆农村信用社自助设备运行日志》中加减钞记录，调阅监控检查加钞、取钞和清钞工作是否由两名钞箱管理员共同完成，离行式ATM清机、加钞是否采取安全防卫措施，离行式自助取款设备是否采用更换备用钞箱的方式完成加钞操作。 3.ATM差错处理流程是否符合规定。 4.ATM档案管理是否到位。是否建立《新疆农村信用社自助设备管理台账》；业务上线运行前是否向外部监管单位报备；ATMC端流水是否按照要求保管。 5.现场检查。现场检查ATM运行环境，尤其是离行式ATM，需现场检查ATM机运营环境是否整洁干净；自动存、取款机的插卡孔、进、出钞口、键盘等有无异常；有无非本社张贴的通知、告示等；是否配备火灾报警装置和灭火器。 二、pos收单业务 除检查书面资料外，对开办pos收单业务的联社至少抽取5家特约商户实地了解机具管理及客户维护情况。 1.风险控制是否到位。 （1）收单业务岗位设置是否符合规定。调阅《收单业务岗位设置信息表》及《收单业务岗位设置变更申请表》，检查是否设置专人专岗分别负责商户审核与机具管理、密钥管理与档案管理工作，收单业务岗位变更是否履行批准手续。重点审查不相容岗位是否分离，即密钥管理岗不得与机具管理岗互兼、审批岗不得与特约商户拓展岗互兼。 （2）业务培训是否到位。调阅培训记录，检查联社是否对业务人员进行系统全面的收单业务培训,是否对商户开展培训。 （3）业务检查是否到位。是否按照本联社制定的收单业务自律条例和监管方案定期开展银行卡收单业务自律监管检查；网点是否每月对所辖商户的机具进行例行检查并填写巡检表格；联社银行卡部门是