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{生产管理知识}谈养老保 障体系出现四支柱 目录 家帝豪国际商报：养老保障体系出现 “第四支柱” 国际商报—— 《中国养老保障体系出现“第四支柱”》 我国 “三支柱”的养老保障制度体系建设距今已有 20 年的历史，基本养老保险、 企业年金、职工个人储蓄性养老保险共同构成了我国公民基本的养老体系架构。 但近期， “第四支柱”已经开始在民间出现。 2010 年，一种将消费本身转化为一种养老保障的现象正在出现。而其理论依据为 “消费资本论” 。以 “消费资本”的消费资本论，把消费作为投资，获得消费资 本剩余价值回报，实现消费增值。而消费增值的价值正以养老保障的形式出现并 回馈给消费者。在此背景下， “我爱我买”购物网站更是打破一贯的模式，创造 性地提出了消费投资、消费养老的概念，并与电子商务有机结合，由此提出 “养 生保囍计划”项目。该项目一经推出，很快得到了消费者的欢迎。 老人的养老危机上海家帝豪我爱我买 今年春节比往年早，节前学生放假回家、务工人员返乡、探亲人员出行这三股客 流将高度叠加，客流高峰的峰值和持续的时间将会超过往年。在这汹涌的春运潮 的背后，是 “空巢”家庭的心酸，尤其是养老方面的危机。 我国历史上以多子多福、子孙满堂的大家庭为荣。子孙同堂、兄弟不分的联合家 庭、扩大家庭被认为是繁荣幸福的象征。我国尊老、敬老、养老的优良传统正是 通过大家庭的居住方式来体现的。如今，子女离开家庭从空间上对他们在经济上 依靠子女造成困难，日常生活照料失去了依靠，精神上失去寄托。特别是进入鳏 寡期的老年人，他们面临的困难更大。 尤其是经纪上的困窘，让空巢老人们愈发无奈。据相关数据显示，2003 年，北京 市 6000 名享受城市 “低保”的老人中，就有4500 名是 “空巢”老人。 而目前的社保方式并不能满足所有人的养老需要，尤其是 “空巢”老人的。在这 样的背景下，看待 “消费养老”模式就更有意义了。 消费养老是新近崛起的一种养老模式，其核心是消费者在购买企业的产品后，企 业应该把消费者的消费视为对企业的投资，并按一定的时间间隔，把该企业的利 润按一定的比例返还给消费者，这样消费者不仅关心自己所购买商品的数量和质 量，也关心购物后所带来的利益。 目前有不少企业已将消费养老模式付诸实践。上海家帝豪电子商务有限公司总经 理曹建华谈了企业在实践消费资本论方面一些创新的做法：给购买其企业产品或 通过其电子商务网我爱我买购买其他企业产品的消费者按 4%至 20%的比例直接 返款，并给消费者设立长期固定的养老金账号，将所返之款全部进入其养老金账 号。 确保资金安全最重要家帝豪集团消费养老课题研究出 成果 近日，由国家发改委培训中心、中央财经大学、北京工商大学等单位组成的 “消 费养老”模式课题研究小组，对该模式所涉及的各方面问题进行了初步研究，同 时对首先提出并已经在探索 “消费养老”的上海家帝豪电子商务公司的经营模式 进行了解剖和分析，完成了 “消费养老”课题研究报告。 所谓 “消费养老” ，就是商家在销售商品过程完成后，将销售收入按一定比例以 奖励积分的名义返还给消费者，在此基础上将此积分纳入给消费者设立的固定消 费养老投资帐号，进入此帐号的消费奖励积分转化的资金将会用于再投资予以增 值，一定年限后再将此类增值的收益按协议返还消费者，并作为消费者补充养老 保险的一部分来源。 报告指出，根据我国目前的金融体制、社会体制和养老体制，要实施 “消费养老” 模式，将会碰到现行法律法规和政策的许可问题，能否获得社会长期认可及长期 信用的问题，以及企业发展转型所要求的体制机制创新和管理创新等重大问题。 与此同时，我国作为一个发展中国家已过早地出现严重的人口老龄化危机，特别 是养老资金来源相对单一而且收入不稳定、个人社会保障账户不充实等情况，因 此对 “消费养老”模式进行深入研究探讨，具有很强的现实意义。 据了解，目前我国养老保障模式主要包括家庭养老、单位养老和社会养老三个基 本类型，与其相对应的是，我国现行养老保障资金来源也分别来自家庭自筹(个 人储蓄，包括子女提供的资金) 、单位补助和政府补贴，社会资助三大类。 上海家帝豪 “消费养老”课题组总负责人杜平研究员认为，至此，历经数月，经 过数次有关上海家帝豪 “消费养老”课题研讨会的细致审慎的调查研究，该课题 已经顺利完成。杜平研究员报告预测，上海家帝豪 “消费养老”模式有可能发展 成为一种全新的养老保障资金渠道或者说养老金筹措模式，即 “消费—投资—养 老”模式。 虽然，这在现在仅仅表现为个别企业的发展理念和营销模式，但如若能够处理好 相关关系并依据现有国家