2019年经济师考试金融中级讲义之第十一章《金融监管及其协调》.docxVIP

第十一章金融监管及其协调 考试目的： 通过本章的学习，测试应考人员是否掌握金融监管体系的架构和金融监管的主要内容，是否掌 握为何和如何在金融监管中进行国内和国际协调，并能够认识和把握国内外金融监管的现实运作与 发展态势。 考情分析 本章主要从金融监管和金融协调者两个方面来进行阐述。从历年考题来看，单选题、多选题、 案例分析题都有涉及。 最近三年本章考试题型、分值分布 年份 单项选择题 多项选择题 案例分析题 合计 2007 年 3题3分 1题2分 一 4题5分二 2008 年 4题4分 1题2分 5题10分 10题16分 2009 年 5题5分 2题4分 一 7题9分 第一节金融监管概述 考试内容： 金融监管的涵义、目标和原则。 金融监管的一般理论。 金融监管体制模式。 我国金融监管的历史演进及不同阶段的特征。 一、金融监管的涵义、目标与原则 金融监管的涵义 金融监管属于管制的范畴。管制( Regulation ) —般是指国家以经济管理的名义进行干预。本 文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监 管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健 运行。 （二）金融监管的目标 第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。 第二，减少金融风险，确保经营的安全。 第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。 （三）金融监管的基本原则 金融监管的基本原则主要有以下六点： 监管主体独立性原则 监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。 依法监管原则 在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保 证。 外部监管与自律并重原则 安全稳健与经营效率结合原则 保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。 适度竞争原则 促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市 场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。 统一性原则 统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一， 以及国内金融和国际金融相统一。 （四）金融监管的作用 金融监管是确保金融机构稳健经营、 维持社会货币信用体系的稳定、 促进经济发展的重要保证。 第一，维护信用、支付体系的稳定。 第二，保护存款人、投资者和被保险人的利益。 第三，保证金融机构依法经营。 第四，促进金融机构之间的公平竞争。 第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。 二、金融监管的理论 （一）公共利益论 该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率 或低效率的一种回应。 （二）特殊利益论 （三）社会选择论 从公共选择的角度来解释政府管制，属于公共选择问题。 （四）经济监管论 国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。企业可以从政府监管那里获得至少三个 方面的利益：直接的货币补贴、控制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品的定价能力。 三、金融监管体制模式 四、我国金融监管的发展 以监管机构设立的标志性事件为主线，将我国金融监管的发展分为五个阶段： （一）第一阶段： 1984 年以前 在改革开放之前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应，建立了“大一统”的国 家金融体系， 中国人民银行作为国家银行， 并于 1953 年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体 制，实行“统存统贷”的管理方法，银行信贷计划纳入国家经济计划，为经济建设进行全面的金融 监督和服务。 （二）第二阶段： 1984--1991 年 1983 年 9 月国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，确立了中国人民 银行的性质与地位，即：作为发行的银行、政府的银行、银行的银行，是领导和管理全国金融事业 的国家机关，主要用经济办法对各金融机构进行管理。 1983 年，中国工商银行从中国人民银行分离 出来，中央银行独立出来，形成专门的金融监管机构。 （三）第三阶段： 1992--1997 年 1992 年 10 月，中国证监会成立。 （四）第四阶段： 1998--2002 年 1998年 11月 18日，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监会）成立，负责监管全国商业 保险市场。 （五）第五阶段： 2003 年至今 2003 年 4月 28 日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投 资公司及其它存款类金融机构的监督管理职责。 【单选题】金融监管的适度竞争原则是指在市场经济条件下，必须保持（ ）的适度竞争，使 金融体系能以合理的成本提供良好的金融服务。 金融监管机构间 金融机构间 商业银行间 投资银行间 [ 答疑编号 7