支付系统账户标准体系的设计.docxVIP

支付系统账户体系设计 云时代隶属于杭州云韦科技，提供技术互联网金融基础设施，致力于帮助有意参与互联网金融业务企业用户确定战略方向和整体处理方案，并提供业界专业架构和系统来确保其业务安全稳定地运行，同时符合监管要求。云时代关键管理团体在互联网行业和金融行业均拥有丰富经验。其对互联网金融深刻了解和对互联网金融基础设施研发专注，形成企业独特竞争力。 每个企业依据其业务和企业发展不一样阶段，所设计支付系统也会有所不一样。我们先看看互联网企业部分经典支付系统架构。 支付宝 先看看业内最强支付宝系统， 支付宝支付系统整体架构设计 这个整体架构上并没有和众不一样之处。在模块划分上，这个图显示是最顶层划分，也无法通知更多细节。 但支付宝架构强点在两个方面，一个是账务处理，分为内外两个子系统，外部子系统是单边账，内部子系统走复式记账。 不少支付平台是从这里得到启发来搞定对账系统。 另一个亮点是柔性事务处理，利用消息机制来实现跨系统事务处理，避免数据库锁造成性能问题。 支付系统从架构上来说，分为三层： 支撑层： 用来支持关键系统基础软件包和基础设施， 包含运维监控系统、日志分析系统等。 关键层： 支付系统关键模块，内部又分为两个部分： 支付关键模块和支付服务模块。 产品层： 经过关键层提供服务组合起来，对最终用户、商户、运行管理人员提供系统。 支撑系统 支撑系统是一个企业提供给支付系统运行基础设施。 关键包含以下子系统： 运维监控： 支付系统在下运行过程中不可避免会受到多种内部和外部干扰，光纤被挖断、黑客攻击、数据库被误删、上线系统中有bug等等，运维人员必需在第一时间内对这些意外事件作出响应，又不能够一天二十四小时盯着。这就需要一个运维监控系统来帮助完成。 日志分析： 日志是支付系统统计分析、运维监控关键依据。企业需要提供基础设施来支持日志统一搜集和分析。 短信平台： 短信在支付系统中相关键作用： 身份验证、安全登录、找回密码、和报警监控，全部需要短信支持。 安全机制： 安全是支付生命线。 SSL、证书系统、防刷接口等，全部是支付必需设施。 统计报表： 支付数据可视化展示，是企业进行决议基础。 远程连接管理、分布式计算、消息机制、全文检索、文件传输、数据存放、机器学习等，全部是构建大型系统所必需基础软件，这里不再一一具体介绍。 支付关键系统 支付关键系统指用户实施支付关键步骤，包含： 1用户从支付应用开启支付步骤。 2支付应用依据应用和用户选择支付工具来调用对应支付产品来实施支付。 3支付路由依据支付工具、渠道费率、接口稳定性等原因选择适宜支付渠道来落地支付。 4支付渠道调用银行、第三方支付等渠道提供接口来实施支付操作，最终落地资金转移。 支付服务系统 支持支付关键系统所提供功效。服务系统又分为基础服务系统、资金系统、风控和信用系统。 基础服务系统提供支撑线上支付系统运行基础业务功效： 1用户信息管理：包含对用户、商户实名身份、基础信息、协议管理； 2卡券管理： 对优惠券、代金券、折扣券制作、发放、使用步骤管理； 3支付通道管理: 通道接口、配置参数、费用、限额和QOS管理； 4账户和账务系统： 管理账户信息和交易流水、记账凭证等。这里账务通常指对接线上系统账务，采取单边账记账方法。 内部账统计在会计核实系统中。 1订单系统： 通常订单系统能够独立于业务系统来实现。这里订单，关键指支付订单。 资金系统指围绕财务会计而产生后台资金核实、调度和管理系统，包含： 2会计核实： 提供会计科目、内部账务、试算平衡、日切、流水登记、核实和归档功效。 3资金管理： 管理企业在各个支付渠道头寸，在余额不足时进行打款。 对第三方支付企业，还需要对备付金进行管理。 4清算分润： 对于有分润需求业务，还需要提供清分清算、对账处理和计费分润功效。 风控系统是支付系统必备基础功效，全部支付行为必需做风险评定并采取对应方法；信用系统是在风控基础上发展高级功效，京东白条，蚂蚁花呗等，全部是成功案例。 支付应用 支撑系统、关键系统和服务系统，在每个企业架构上应该是大同小异，全部是必不可少模块。而支付应用是每个企业依据自己业务来构建，各不相同。 总来说，能够根据使用对象分为针对最终用户应用、针对商户应用、针对运行人员运行管理、BI和风控后台。 总结 这一章节简单描述支付系统整体架构。后续我们将以此为基础，分别介绍各个模块设计。